平安人壽這段時(shí)間新上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看起來挺普通的。

不過學(xué)姐細(xì)看之下，平安鑫祥21按照重疾分類來看，是一款返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐覺得，沒有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)本質(zhì)不太清楚，這篇文章講得非常詳細(xì)了：

另外，學(xué)姐還想說，這款重疾險(xiǎn)最高可以賠付3倍保額，還有保單分紅！這是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)為大家評(píng)測(cè)了這款產(chǎn)品，結(jié)果即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。我這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，可以說是很高了。

然而在昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全失去了優(yōu)勢(shì)。依據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，假如30歲男性要購(gòu)買30萬(wàn)保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，這個(gè)價(jià)格去買2份50萬(wàn)保額的普通重疾險(xiǎn)，更何況有的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算不足，重疾險(xiǎn)還是買到保障最要緊，學(xué)姐整理了一份重疾險(xiǎn)榜單，全網(wǎng)獨(dú)家，可不要錯(cuò)過：

2、平安鑫祥21的保單分紅

注意到分紅一詞，不少群眾會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21真不錯(cuò)，有保障功能，理財(cái)功能它也有。

這個(gè)幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，在60歲之前沒有得重疾的話。

那么保障期滿后，就可以得到60萬(wàn)的返還金，年收益有0.57%，等于說免費(fèi)拿了保障！

聽起來好像很劃算，心儀這款產(chǎn)品的別沖動(dòng)！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險(xiǎn)相比，保費(fèi)要貴差不多2萬(wàn)。這筆多交的錢，大概就是保障期滿后返還的保險(xiǎn)金，年收益率僅1.97%，跟余額寶的收益相比差遠(yuǎn)了！

更比不上那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)，這份高收益理財(cái)險(xiǎn)保障大家不妨看看，你就體會(huì)到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險(xiǎn)金定義為3倍保額，這當(dāng)中的本質(zhì)其實(shí)就是給自己買了一份壽險(xiǎn)。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買到100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)了，而且全殘也基本都能賠。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使很不幸全殘了也是不賠的，太不人性化了！

選擇鏈接里的定期壽險(xiǎn)，大家可以獲得更加全面的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這意味著它的理賠門檻非常高，在病癥比較嚴(yán)重的情況下才能理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)而言，除卻保障重疾外，還會(huì)有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，保障有輕癥和中癥的重疾險(xiǎn)理賠相對(duì)來講還是更容易些。

就不提前面所講的，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，后續(xù)生活的開展艱難但卻沒有保障了。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，通過這篇文章就可以知道它的重要性了：

如果對(duì)保障方面的力度等還有一定需求的話，那么平安鑫祥21真的算不上一個(gè)非常合適的選項(xiàng)。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間只能選擇定期，最多能保到65周歲，后續(xù)的保障將停止。而65歲之后，就是重疾發(fā)病的高峰期了！

等到這個(gè)時(shí)候，需要買重疾險(xiǎn)就很難了！

很多重疾險(xiǎn)的最晚首次購(gòu)買年齡是規(guī)定在65周歲以下，如果等到了這個(gè)歲數(shù)，盡管年齡符合要求，最后因?yàn)樯眢w原因的被拒保也不在少數(shù)！

最后總結(jié)：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比非常的低！建議大家謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)投保人豁免有必要附加嗎"的圖文回答，望采納！

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