提問: 無方向
分類:智盈人生萬能險
優(yōu)質(zhì)回答
保險江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間,就算到現(xiàn)在還一直流傳著它的美名,說的就是平安人壽的智盈人生萬能險。
這款產(chǎn)品自推出后深受大家的喜愛,還因此獲得了多個獎項(xiàng),在2008年獲得了最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等,以此看來還是非常的優(yōu)秀。
沒想到平安的這款智盈人生竟是擁有如此傲人的成績。
但是,學(xué)姐對智盈人生的條款進(jìn)行了深入探究,卻找到了它不為人知的秘密。
智盈人生藏著什么機(jī)要呢,下面,學(xué)姐給大家詳細(xì)地說明一下。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看:
《網(wǎng)上都說平安的「智盈人生」不好,是真的嗎?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析!
仔細(xì)分析之前,我們一起來瞧一瞧智盈人生的產(chǎn)品動態(tài)圖:
智盈人生主要分為主險和附加險,主險是萬能型終身壽險,附加險是重疾及意外保障。
平安當(dāng)時推銷智盈人生時這幾個點(diǎn)簡直就是讓人很想擁有它:
1.終身保障,賬戶價值隨時領(lǐng)取,領(lǐng)取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療,不同種類風(fēng)險均可覆蓋;
3.利率上不封頂下有保底。
僅僅看著這些點(diǎn)確實(shí)是很引人注目,不過,實(shí)際上是否好產(chǎn)品,我們還需要再判斷判斷:
(一)主險保障
1、壽險沒有全殘保障
智盈人生屬于終身壽險的門類,為客戶提供了身故保障,在合同有效期內(nèi),如果不幸身故的話,那么保險公司按照保單價值的105%或基本保額給付身故保險金。
讓人很不滿意的是,不提供全殘保障!
對于壽險來說全殘保障是很重要的,從本質(zhì)上來看,雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響,但全殘能讓家庭的經(jīng)濟(jì)損失更大,全殘人士的生活費(fèi)以及治療費(fèi)都比普通人的生活支出大一些,是一筆很大的開銷。
全殘保障還是挺好的,能夠緩解一個家庭的巨大壓力。
可能大多數(shù)人還不太懂,學(xué)姐順便給大家講一下,做的不錯的壽險產(chǎn)品,在身故/全殘保障方面是怎么做的:
《值得買的十大壽險排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除費(fèi)用高
將客戶每年繳納的保費(fèi)存入保單賬戶使平安智盈人生由此累計收益。
每次存錢的時候是必須要扣除初始費(fèi)用的!每期交費(fèi)的初始費(fèi)用比例是白紙黑字寫到條款里的:
扣除50%保險費(fèi)是在第1保單年度交費(fèi)的時候進(jìn)行的,后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費(fèi)。
就此而言,我們投保了智盈人生,第一年交費(fèi)6000元,不出意外的話,會有3000元從賬上扣除,其中這3000元錢是一點(diǎn)也看不到收益的,以后對于收益來說一點(diǎn)都沒有。
因此,智盈人生就算是有了萬能險,我們也不會認(rèn)為就能夠賺得到錢,有可能錢沒有賺到一點(diǎn),倒是被扣了更多的錢。對于萬能險,有下面問題還是值得我們留意的:
《買萬能險究竟能賺多少錢?別被賣了還樂滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加險保障
1、提前給付重疾關(guān)愛金
智盈人生的重疾保障中有一項(xiàng)設(shè)計的讓很多人都非常認(rèn)可,被醫(yī)院已經(jīng)確認(rèn)為重疾病,并且沒有幾天的生命,將會提前支付基本保額。
2、重疾險保障力度小
只是,智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的,因?yàn)楫?dāng)下它只提供了58種重大疾病的保障,并且還是與主險共享保額的。
通俗說就是在賠付重疾險的保額以后,主險保額隨之遞減,結(jié)論是理財賬戶里的資金將重新計算,按照遞減后的保額,換個說法,理財賬戶里的資金會大幅度的減少。
3、意外傷害賠付比例
主要是智盈人生會根據(jù)傷殘比例來賠付意外傷害,但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。
國家在2014年推出新標(biāo)準(zhǔn)的同時就已經(jīng)是十級標(biāo)準(zhǔn)了,對傷殘標(biāo)準(zhǔn)分不清的,可以以此為參考,這也可能因?yàn)楸容^早的推出智盈人生,
但已經(jīng)買了這款產(chǎn)品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付,但是其他人的賠付比例卻更高而且更明確,心里堵得慌。
要是大家不明白什么是十級傷殘賠付,那么直接點(diǎn)擊這里就行啦:
《【保險理賠】包含哪些內(nèi)容,如何定義理賠傷殘標(biāo)準(zhǔn),這些你都需要知道》weixin.qq.275.com
另外,別提傷殘標(biāo)準(zhǔn)低了,還有一個難以接受的問題,10萬保額的意外傷害的保費(fèi)達(dá)到170元,且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費(fèi)低于100元的觸目皆是,相比而言,智盈人生這款產(chǎn)品的性價比完全沒有優(yōu)勢。
要是你想要入手意外險,這篇文章里都是一些性價比高,品質(zhì)較好的產(chǎn)品,大家可以選擇自己感興趣的:
《2021年,最值得買的意外險都在這里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保證。
也就是說保底利率之上的收益是沒辦法確定的,而且這么點(diǎn)保底利率看著也太慘了。
1.75%的萬能險保底利率,在現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場上,確是是有些不好意思拿出手。
智盈人生的萬能險收益擁有的毛病,其他萬能險也不一定沒有,因此大家入手這類產(chǎn)品前,建議先看看這篇防坑指南:
《用萬能險理財,收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬能險!》weixin.qq.275.com
歸根到底,雖然智盈人生這款產(chǎn)品大體是非常的優(yōu)秀的,連兼具保障和投資功能這些都具有可是它的保障條款里有缺陷,關(guān)于投資,是沒有亮點(diǎn)的。
所以說,保險公司聽起來優(yōu)秀,產(chǎn)品也不是就好,我們買保險,不要被表面那些不切實(shí)際的榮耀迷了眼,要學(xué)會理性看待,認(rèn)真剖析產(chǎn)品才是王道。
二、如果后悔買了智盈人生怎么辦?
假若已選用了該款產(chǎn)品,不想要了咋辦,畢竟退保損失還是蠻大的,要怎樣做才能降低損失呢?
智盈人生萬能險有著一個漫長的投資期限,雖然收益一般,這么說只是相對而已,從這個保險整體上的步調(diào)來講的話,期繳保費(fèi)的越是很多,越長的繳費(fèi)期,就能快速回本,收成就越多。這樣的話我們可以再投保智盈人生的主險部分,盡管在針對超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品會相應(yīng)的會扣除5%的初始費(fèi)用率,要想回本差不多得10年,要想存銀行一樣差不多得15年,20年以后我們就能見識到這個保險的確切受益,只要被保人沒有離開這個世界,繳費(fèi)就不會中斷,那還是能繼續(xù)能得到點(diǎn)利益的。
隨后,大家選擇專門的保障型產(chǎn)品,隨后把智盈人生的附加險刪掉,視它為一個讓我們儲存資金的工具就可以啦,最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。
如果實(shí)在想退了智盈人生,因此,學(xué)姐認(rèn)為大家先閱讀下這退保攻略,幫你把損失降到最?。?/p>
《「保險退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
最后給大家在小總結(jié)一點(diǎn),我們不能只在乎保險公司名聲是多好,利潤是有多少,關(guān)鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。
如果一心想要買理財產(chǎn)品,專心理財險就是非常的不錯,不會有哪款保險產(chǎn)品做的“面面俱到”!你們留意一下,選購理財險之前,我們先要確保保障是完善的,保障型的保險總共有這幾種,學(xué)姐為你們收集了,你們可以閱讀一番:
《重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別?理賠的時候會沖突嗎?》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險怎么人工審核"的圖文回答,望采納!
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