中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動了！

這款年金險當(dāng)時就讓學(xué)姐的表弟十分看重，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險作為一種險種具有理財(cái)功能，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，不能選擇躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對繳費(fèi)年限還很盲目的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，就可以把年金放在這個賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越高越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，直接讓整個家庭陷入困境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，對家庭的保障就更有力一些，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡單一點(diǎn)吧，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費(fèi)，交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖可見，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，所以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

所以說，買了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "保險中國人壽鑫如意年金險靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！