豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，如果保險(xiǎn)事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費(fèi)了，但是合同的有效性不會受到影響，其保障功能依舊有效。怎樣的場景豁免才有效呢？豁免不適用哪些場景呢？人們對附加了豁免責(zé)任的保險(xiǎn)會有什么疑慮嗎？今天我們就一起解開謎團(tuán)吧。

這篇科普文章語言精簡，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，因?yàn)槎及趦?nèi)了，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費(fèi)期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險(xiǎn)，投保人在保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同依管用。

比如，繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)是A先生為自己購買的，在繳費(fèi)10年之后，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，向保險(xiǎn)公司提供相關(guān)材料證明申請通過后，剩下的保費(fèi)就可以不用繳了，但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，應(yīng)該會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關(guān)于豁免是怎么設(shè)定的。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，要我們再次交費(fèi)的，附加投保人豁免的保險(xiǎn)，投保人也需要做好健康告知，假若投保人沒有通過健康告知，這是不能進(jìn)行選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，對被保人與投保人豁免責(zé)任都相對友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

購買長期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，分為以下三個(gè)方面。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

選不選擇豁免選項(xiàng)，可以先看豁免責(zé)任的價(jià)格再做決定，投保人的性別、年齡，是保費(fèi)多少的直接影響因素，選了豁免責(zé)任應(yīng)該按年交費(fèi)，每年幾十到幾百之間。如果投保人看得上這個(gè)價(jià)格，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這樣的話，你就等于又買了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定監(jiān)護(hù)人，在被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源的情況下，就需要由父母承擔(dān)起支付保費(fèi)的責(zé)任，父母也很難預(yù)料到輕癥，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，為了給子女足夠的保障，附加投保人豁免責(zé)任尤其具有現(xiàn)實(shí)意義。當(dāng)然，如果這份保險(xiǎn)是為自己買的，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是現(xiàn)在運(yùn)用比較廣泛的一種方式，要是增加了豁免選項(xiàng)，不管誰出了問題，兩份保費(fèi)就都能夠進(jìn)行豁免，不需要繳納保費(fèi)。避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費(fèi)進(jìn)行繳納的情況，保障了未來的一個(gè)繳費(fèi)期間，這讓夫妻雙方互作投保人且附加豁免責(zé)任這一點(diǎn)顯得非常的實(shí)用。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，點(diǎn)擊閱讀下文來了解更多關(guān)于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

長時(shí)間的繳納附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)一般是相對比較好的，如果繳納費(fèi)用的時(shí)間有30年的選項(xiàng)就盡量不選20年，繳納時(shí)間越長，產(chǎn)生保費(fèi)的負(fù)擔(dān)壓力會越小，只要是在繳費(fèi)期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，后續(xù)的保費(fèi)就不用交了。

這篇文章講的是關(guān)于怎么選擇繳費(fèi)期限的，大家要結(jié)合自身的情況選擇繳費(fèi)期間的長短：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

豁免責(zé)任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項(xiàng)也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn)，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，投保人進(jìn)行保費(fèi)豁免只有兩種情況的產(chǎn)生：1.發(fā)生重疾，2.身故，而且要注意的是，它們在市場上附加豁免條款的定價(jià)更高，碰到這類產(chǎn)品，定期險(xiǎn)的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，性價(jià)比還會可能高一些。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任相當(dāng)于保險(xiǎn)公司額外承擔(dān)了一份風(fēng)險(xiǎn)，投保人附加豁免責(zé)任的定價(jià)根據(jù)年齡而不同，年齡越小價(jià)格越低，如何判斷投保人的豁免額度，其實(shí)就是所繳納總保費(fèi)的金額，并且這個(gè)額度變化的趨勢是逐年遞減?？梢酝ㄟ^投保時(shí)長來判斷投保人的豁免力度，投保時(shí)間長豁免力度低。

購買長期險(xiǎn)之前，我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用金額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費(fèi)，會否造成倒掛的局面？所繳納保費(fèi)比主險(xiǎn)保額還要高？這部分多出來的保費(fèi)，如果用以投保另外一份的保險(xiǎn)會不會更好。

想要省錢與保障全面兼得，這一份投保攻略送給大家：

我們購買保險(xiǎn)時(shí)，投保人是否附加責(zé)任真的需要慎重考慮各種情況，然而不管是什么情境下都是堅(jiān)持選擇最符合我們需求的不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對 "重疾險(xiǎn)豁免的實(shí)質(zhì)是啥"的圖文回答，望采納！

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