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保險中國人壽鑫吉寶年金險有什么缺點

提問: 我許你一世 分類:國壽鑫吉寶年金保險

優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-叮當

近日,“新聞主播辭職回家賣保險照顧病母”一事上了熱搜。

新聞主播范范稱賣保險跟播報新聞的工作落差很大,但自己并不后悔。學姐看到這條熱搜的時候也著實被他的孝心感動到了。

本來眾多年輕人由于要生存不得不去外面生活賺錢,守在老家的父母突然患了疾病,子女忙工作的時候也要擔心家庭,真的很累。

如若加上養(yǎng)老年金險提供的幫助,子女在養(yǎng)老這方面的問題也就可以少操心一些。

這么一款產(chǎn)品之前就存在,在性價比和收益方面都得到很高的評價,所說的就是國壽鑫吉寶年金險。

今天就由學姐來完成對這款產(chǎn)品詳細測評的任務,讓我們看看這款鑫吉寶是否是他說的那樣,值得被信賴。

此前,這份年金險防坑指南請認真閱讀:

一、鑫吉寶年金險怎么樣?

在進行深度測評之前,先來看看鑫吉寶年金險的基礎(chǔ)形態(tài)圖:

如圖所示,鑫吉寶年金險承保出生滿30天-75周歲人群,可選擇保10/15/20年。

鑫吉寶年金險有3種年金給付方式:特別關(guān)愛金、年金跟身故保險金,還可搭配保底利率在2.5%的萬能賬戶。

鑫吉寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)為年金險+萬能賬戶的形式,收益會從年金返還以及萬能賬戶的預期收益中產(chǎn)生。

那么鑫吉寶年金險是怎么返錢的呢?學姐通過一個案例來演示給大伙看看。

假設(shè)老李今年30周歲,選擇投保鑫吉寶年金險,并搭配萬能賬戶,保障期間選擇10年,交費期間為3年,每年投入10萬元,累計投入30萬元,基本保額為58300元。

那就是代表著老李的保障權(quán)益會有以下:

>>固定領(lǐng)取

1、特別生存保險金

在老李35歲時,可領(lǐng)取年交保費的60%作為特別生存保險金,也就是領(lǐng)取6萬元。

2、年金

老李在36歲到40歲這個階段里,每年可領(lǐng)取100%基本保額的年金,即每年領(lǐng)取58300元,合計領(lǐng)取291500元。

也可以說,老李買了30萬元保費的保險,最終只有35萬左右的總收入,10年才賺了5萬,這個收益率確實有點低了!

目前市場上高收益的年金險真的不少,假如需求是高收益的情況這款鑫吉寶年金險肯定是不達標的。

假設(shè)想選擇收益更好的年金險,能夠在這篇文章里得到建議:

>>萬能賬戶

特別生存金和年金若是沒有被老李拿出來,這筆收益的二次復利就會在萬能賬戶里進行著,萬能賬戶的保底利率此時是2.5%。

萬能賬戶保底利率2.5%怎么理解?而今市面上年金險萬能賬戶的基本利率差不多時3%,鑫吉寶年金險的萬能賬戶跟它比就差遠了。

別不在乎這0.5%的差距,利滾利下來,鑫吉寶年金險的收益就比其他年金險少了很多!

萬能險的現(xiàn)金價值賬戶實際上就是萬能賬戶,對萬能險不清楚的小伙伴,不妨瞅瞅下文:

>>身故保障

倘如老李不幸在保期當中身故了,那么將按老李身故時已交保費-已領(lǐng)取的返還金之差和身故時現(xiàn)金價值較大值賠付。

其實這款鑫吉寶年金險的身故保險金設(shè)置的不太恰當,因為其他的很多年金險的身故保障都是直接把自己交的保費和現(xiàn)金的價值的最大者進行賠付。

而鑫吉寶年金險卻需要將已交保費減去已領(lǐng)取的年金之差,之后的賠償依據(jù)就是比較現(xiàn)價和差值的大小,收益人因此得到的賠償也不是最優(yōu)解了。

鑫吉寶年金險經(jīng)過這次具體的測評之后,接下來學姐將來聊聊年金險這類產(chǎn)品適合哪些人購買。

二、年金險適合哪些人購買?

1、做好基礎(chǔ)保障的人群

“先保障,后理財”這句話,學姐總是跟大家講,只有把自己自身的保障做到了全面,我們才會去管理財?shù)氖?,是不是?/p>

基礎(chǔ)保障做好了之后,還有剩余的資金,想把剩下的錢變得越來越多,就適合買年金險。

2、短期內(nèi)不用到閑置資金的人群

年金險是一種長期投資的保險,短期看不到效果。

年金險最好是用閑置的,并且在短時間內(nèi)不會用到的資金購買。

如果因急事動用這筆資金而退保,那么這份年金險就白買了。

3、有強制儲蓄需求的人群

年金險說白了就是一種強制將錢儲存的一種形式市場無論如何對利率是沒有影響的,所以如果你想存錢卻又禁不住誘惑,不如就去購買年金險產(chǎn)品吧。

其實年金險并不是有理財需求的人群的唯一選擇,可以考慮購買終身壽險,是那種可以增值的“半保障半理財”,保障也有了,理財也有了,為何不買吶?

假如想多多清楚增額終身壽險的小伙伴,傳送門已經(jīng)準備好了:

總結(jié):保險公司推出的這款鑫吉寶年金險的回報率相當平平無奇,萬能賬戶的保底利率也很低,并不值得大伙購買。

以上就是我對 "保險中國人壽鑫吉寶年金險有什么缺點"的圖文回答,望采納!

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