學姐的小姨昨日來看我，并與我說她想為兒子買款重疾險，由于保額越高保費越貴，她認為買個20萬應(yīng)該就可以了。

相信不少朋友都和學姐小姨一樣，會認為買重疾險就是心里很好過點，買個20萬保額就好好了。

在這里，學姐必須要糾正大家一下：買個20萬的重疾險是不實用的。

究竟為什么呢？我們一起來分解一下。

因為下文會牽涉到很多保險行業(yè)的詞匯，大家一起隨我了解一下保險公司的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識，也是為了更好的了解下文：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于大部分人來說，重疾險買20萬保額都是不夠的。

為什么學姐要這樣說呢？因為當入手重疾險的時候，保額的多少主要考慮的是以下兩個標準：

1. 3-5倍年收入

若你年收入10萬，那么保額為30-50萬的重疾險是最適合的。這究竟是為何呢？

一場重疾治療與康復的時間通常是3-5年，在這段時間里患者不能工作的，收入來源也斷了，那么家人呢，說不定也會因為自己的病情被“返貧”。

所以，重疾險保額要保證有每年收入的3-5倍，才能夠支持著家庭的生活開支，維持這家庭生活質(zhì)量。

就從國民基本收入來看，不少人3倍年收入工資算起來都大于了20萬因此，對大部分來講，買個20萬的重疾險是不實用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾30萬是少為了的，還有其它康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用支出，估計40萬至少還是要的。

如果在一線城市，各項開支費用就還要提高了，安全起見，還是50萬保額比較好。

假設(shè)重疾險只投保了20萬保額的話，面對疾病，需要解決高昂的治療費用時，這筆錢只能說是杯水車薪，怕是愛莫能助啊。

如果遇到保險的保額不能度過難關(guān)的時候，那保險都不保險了，買它有什么用？

選擇重疾險保額的標準有很多，這是最常見的兩種，我已經(jīng)和大家分析過了，對保額選擇感興趣想進一步了解的朋友，我們不如看一下專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險保額配置不合理可以分為兩種情況：保額不足和保額過高。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，碰到兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭比較緊或者預算實在有限的情況下，我們很無奈只能選擇較低的保額，讓我們在過渡期也有保障。

然而如果我們的收入在慢慢增加的活，等到預算也沒有那么有限時，我們就要考慮增加保險配置了。

建議具有針對性，如針對風險覆蓋不足，或者保額低等問題，再購買能夠覆蓋不足的產(chǎn)品。

學姐給大家舉個例子吧：

一開始，我們經(jīng)濟比較緊張，購買的定期重疾險的保額是比較少的。

現(xiàn)在我們手里有錢了，經(jīng)濟水平也提升了，同時可以買一份保額充足并且還可以保障終身的重疾險，使重疾險的保額進行累積，那么就可以獲得更長的保障期。

這樣子，在原有保障的基礎(chǔ)上，我們獲得了更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，50萬保額的重疾險就很不錯了。

如果說你已經(jīng)買了有一份60萬保額的重疾險的話，倘若你的收入比較好的話，生活水平比較好，它的保費對我們是沒有任何影響的，那就不用在意這個高保額。

萬一生病，有很多地方都需要花錢，有人會嫌棄錢多嗎？

如果說由于這份超高保額重疾險的緣故，致使你有了經(jīng)濟壓力，生活質(zhì)量被影響到，這時候，我們需要注意。

有些保險產(chǎn)品是可以進行后續(xù)調(diào)整的，讓保額降低經(jīng)濟壓力就減輕了。

如果產(chǎn)品不好，可以選擇退保，立馬采取措施，防止出現(xiàn)更加不利的事情。

但是，每一個保單都是有它的現(xiàn)金價值的，退保并不是把保費退了，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值拋棄了，保單的前幾年現(xiàn)金價值不高，假如要退保經(jīng)濟損失不小，請大家一定要再三考慮清楚。

退保的做法我就講述到這了，一旦你們需要退保是能夠?qū)W習一下：

這里大家就要注意了，想要退保的話一定要等到新保單的等待期過了之后再退，不然等把舊保單退了，而新保單的等待期又還沒結(jié)束，這個期間申請理賠是不會賠的，存在空檔期就很不好。

以上就是我對 "買重大疾病保險需要注意哪些問題"的圖文回答，望采納！

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