謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然漲幅小了點(diǎn)，但是這一年又一年的，用戶(hù)數(shù)量也在不斷的變大，就會(huì)分?jǐn)偟粼絹?lái)越多的金額。

畢竟相互寶作出過(guò)承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，超過(guò)的部分，會(huì)由相互寶自己買(mǎi)單。

隨著時(shí)間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會(huì)不存在。

讓我們來(lái)說(shuō)一說(shuō)相互寶的實(shí)質(zhì)，來(lái)分析一下用戶(hù)們到底需求的是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點(diǎn)，趕時(shí)間的朋友可以來(lái)瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是商業(yè)保險(xiǎn)，只是單純的互助型保障計(jì)劃罷了，也就是讓參與用戶(hù)籌錢(qián)，出險(xiǎn)的用戶(hù)用籌來(lái)的錢(qián)進(jìn)行理賠。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬(wàn)，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬(wàn)醫(yī)藥費(fèi)，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬(wàn)元，那么100萬(wàn)人來(lái)分?jǐn)傔@筆錢(qián)，分?jǐn)偨o每個(gè)人的只有11元。

面對(duì)以上情況，參加的用戶(hù)越多，理論上分?jǐn)傁聛?lái)的錢(qián)是越少的，但考慮到參與的用戶(hù)有很多，那么出險(xiǎn)的幾率也會(huì)相應(yīng)增加，還是得具體計(jì)算分?jǐn)偟慕痤~。

通過(guò)學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶最高能獲得30萬(wàn)的重疾保障跟100萬(wàn)的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢(shì)顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒(méi)有大家想的那么高，因?yàn)橛脩?hù)群體越來(lái)越大，病患群體的規(guī)模也越來(lái)越大，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來(lái)代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會(huì)變動(dòng)，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀(guān)察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶(hù)基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶(hù)出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買(mǎi)，這也讓許多人患病的時(shí)候來(lái)投保。用戶(hù)數(shù)量在不斷的快速上升，同時(shí)出險(xiǎn)概率也在上升，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說(shuō)，我們不知道在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己要交多少錢(qián)。

對(duì)于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)隨時(shí)隨地的任何決策都會(huì)聯(lián)動(dòng)相互包的保障內(nèi)容，保障內(nèi)容不確定性很高也是來(lái)源于這一點(diǎn)。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫(xiě)在合同上，隨時(shí)都會(huì)因?yàn)槠脚_(tái)而產(chǎn)生變動(dòng)。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷(xiāo)了，那你找誰(shuí)理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市場(chǎng)上性?xún)r(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就癌癥來(lái)說(shuō)，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對(duì)此有疑惑的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶都沒(méi)有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬(wàn)的重疾保額，這點(diǎn)錢(qián)在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是沒(méi)有辦法解決更多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

要知道一場(chǎng)大病所需要花費(fèi)的金額是高昂的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢(qián)，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶絕對(duì)是不夠格的。

重疾險(xiǎn)能按需挑選保額，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶替代是不行的。

對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)講，保額的挑選也是有門(mén)道的，有不清楚的可以看下面：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢(shì)非常明顯。如果你非常注重穩(wěn)定保障，還是建議去購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "買(mǎi)相互寶理財(cái)嗎"的圖文回答，望采納！

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