提問: 草莓味裙擺
分類:泰康鑫享人生年金險
優(yōu)質(zhì)回答
鑫享人生(分紅型),來自泰康人壽的一款年金險,“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”是這款保險的一大特色,因此,引來特別多朋友進行研究。
但該年金險真那么出色?
下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價,看下該產(chǎn)品的好壞之處,關(guān)于利益如何!
因為在保險上,有部分人還是不太清楚,那么,你們還是去先看下以下的這篇文章:
《買保險之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開!
大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖:
根據(jù)保障圖中的信息可知,鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇,可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。
然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。
那么學(xué)姐也不再贅述了~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足!
>>亮點:
1、繳費期限靈活
鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定,躉交或者年交都可選擇。
躉交的交費方式主要是一次性把保費付清,如果你是收入比較高,但是不固定的話,那么就可以選擇這款。
年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位,收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式,是可行的。
這也算是比較理想化的狀態(tài),投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限,在選擇方面不卡頓,有靈活性就是好~
還找不到最符合自己的繳費期限?可以聽取一下保險專家的意見:
《繳費年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
鑫享人生的保額,在被保人60周歲后是會遞增的,這一點實在是非常的人性化!根據(jù)保障圖中的信息可知,其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的,以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話,這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多!
3、有投保人豁免保障
年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險(分紅型),這一設(shè)置非常友好!
簡單闡述投保人豁免的含義。
假如意外身故,又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上,鑒于此便可免除繳納保費但是合同還是正常履行的,
防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后,由于沒有經(jīng)濟支撐,被保人沒辦法繳付保費的時候。
比如說:
30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險,產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險(分紅型),10年期的保費每年交10萬。
如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘,之后的5年保費就可以不用交,合同還是有效狀態(tài),妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金,小紅滿99周歲,這個保障就到期。
>>不足:
1、分紅不確定性
很多朋友看到分紅就兩眼放光,大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話,那年金險的收益也會高!
那么,學(xué)姐想說,大家伙還是不太穩(wěn)重~
具體可以領(lǐng)到多少錢,合同上都會寫的明明白白的,請看下圖:
鑫享人生年金險(分紅型)條款
學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些:
首先,不保證一定會有紅利分配,根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。
這么想也是可以的,有可能有,也有可能沒有;
再者就算存在分紅,也很難確定分紅的數(shù)額。按照規(guī)則來說,當紅利通知書拿到了后,才可以知道當年的紅利分配額,
總而言之,能按照分紅得到極其多的收益,可以說是紙上談兵!還是別想那么多了~
討論了分紅型保險,里面的不足之處非常的多,為了更好的辨別什么是坑,大家記得收藏這份防坑指南:
《為什么分紅險投訴那么高?揭秘分紅險的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示:
80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的;
假如被保人80周歲后死亡,好家伙,身故保險金直接為零!小氣的不行!
如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付,是不能在同類型的年險金中脫穎而出的,更好的甚至能賠付160保額。
對三四十歲的人群而言,有著較大的家庭經(jīng)濟壓力,身故賠付金較高,
對于普通家庭來說,經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么,會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
而鑫享人生年金險|(分紅型)對于這面的考慮稍顯不足,沒有做到從消費者的角度出發(fā)!一定要接受批評!!
除了上面講到的這些,鑫享人生年金險(分紅型)還些值得注意的地方,因為字數(shù)限制,學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。
說到底來講,一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲,同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。
接下來學(xué)姐來打個比方,讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)!
小王已經(jīng)30歲了,并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險(分紅型)這個保險,連交5年,每年大概交10萬保費,5年后的基本保額總額為63600元。
生存保險金:從投保日開始算到小王59周歲,年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額,也就是6360元,作為保障生存的基金。
養(yǎng)老保險金:小王60-80周歲時,每年能領(lǐng)取10%基本保額,基本保額會按5%逐年遞增,60周歲有6678元可拿,70周歲有11421元可拿。
祝壽生存金:小王所交付的50萬元保費,依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時,如數(shù)送與小王。
長壽保險金:只有在小王81-99歲的時候,每年的基本保額能領(lǐng)取到10%,基本保額會按5%逐年遞增,90歲時可領(lǐng)取28861元,99歲時可領(lǐng)取44774元。
鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的,真正能獲取到的收益,并不怎么樣。
內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢,相當于小王80歲,收益率才1.71%,內(nèi)部收益率達到2.59%時,也就是小王99歲時,即保證期滿!還比不上銀行的定期利率(2.75%)!
當今大多數(shù)年金險,內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%,比較之下,鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點,}然而缺陷也十分多。
比較重要的是,這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀,學(xué)姐提醒大家千萬要謹慎投保。
要是想要收益比較高的小伙伴,下面這份年金險榜單值得一看:
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險咋樣"的圖文回答,望采納!
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