鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

分析完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內部收益率IRR的數(shù)值有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，到了50歲可以領取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，這可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是如何產生的呢？由于小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

這可以說，投保了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益并樂觀，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意條例"的圖文回答，望采納！

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