謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，同時相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖說漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分?jǐn)偟慕痤~就會一直在增加。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分?jǐn)偟腻X不會多于一百八十八元，高出的那些，相互寶會自己解決。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬，里面有100個人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來講是越少的，但考慮到用戶比較多，出險(xiǎn)的概率也會相應(yīng)的增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

這么說，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹碓蕉啵』既巳旱囊?guī)模也隨之增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險(xiǎn)問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也致使一些人生了病也來購買保險(xiǎn)。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險(xiǎn)的概率也快速的增大，這會產(chǎn)生對相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險(xiǎn)的時候。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市場上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點(diǎn)錢在抗擊風(fēng)險(xiǎn)時，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險(xiǎn)問題。

我們清楚的知道一場大病要花費(fèi)很多錢，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，就別說后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

在購買重疾險(xiǎn)時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額也不是隨便挑選的，不明白的朋友可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，與商業(yè)重疾險(xiǎn)的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你非常注重穩(wěn)定保障，選擇商業(yè)保險(xiǎn)會更好一些。

以上就是我對 "買支付寶的相互寶理財(cái)嗎"的圖文回答，望采納！

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