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東莞社保交不滿15年怎么辦

提問: 第六時光 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-蒂奇

最近有很多朋友向?qū)W姐提:

“學姐,社保是不是只需要交15年啊?”

“學姐,社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎?”

“學姐,因為我剛參加工作,時間短,工資也沒攢下來,我30歲以后交社保可行嗎?”

身邊很多朋友都在問學姐,認為社保如果多交了也沒用,想要晚幾年再繳納,你們是不是也覺得買多了會很虧呀???

社保是提供給我們的福利,是國家白給的,學姐都費盡心思的薅羊毛,結(jié)果你們跟我說“不是很想要”???

社保讓你“賺了”多少錢?社保到底應(yīng)該交多久是我接下來要講的問題。

通過這篇文章,讓你徹底了解社保交短交長區(qū)別有多大。

社保讓你“賺了”多少錢?

社保又稱“五險”,加上住房公積金構(gòu)成“五險一金”。它們有以下作用:

養(yǎng)老保險
養(yǎng)老保險能讓大家在老年時期有錢可花,是一個基礎(chǔ)的生活保障。它在退休前繳納15年的費用,就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險
醫(yī)療險保我們的疾病,它不但能報銷去醫(yī)院的門診費,還能夠按照一定的比例報銷我們生病住院的住院費、醫(yī)療費等,醫(yī)療保險是我們?nèi)粘S玫帽容^高頻次的一種保險,作用也是非常強大的。

生育保險
很明顯,是為生小孩的人員準備的保險。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項費用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險
作用就是當我們在工作期間以及上下班途中因為意外傷害或職業(yè)病等原因,生病暫時不能工作或永久喪失勞動能力甚至發(fā)生意外狀況死亡這種情況,家屬或我們都能得到保險公司的補償。

失業(yè)保險
保證社會從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后,每月能夠有生活保障。

住房公積金
買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

為了更加全面的保障公民的生活,五險一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個方面出發(fā),作為國家給予的社會福利保障民生。

但是有些人認為社保太貴,因為社保一個月繳納的費用就占到了工資的20%。

要是你存在這種想法,學姐只能告訴你:你看到的層次要比學姐看到的低了不止一層。

跟著學姐一起算算帳,你就明白社保不但不賠錢,而且還賺錢。

先來看張圖:

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費用由我們自己和公司雙方來交。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別,不論在哪個地方,公司繳納的比例一定會遠遠超過個人繳納的比例,一般情況下是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當于你到手工資的一倍了,假如你所選擇的是只交15的社?;蛘叩鹊?0歲之后才交的話,沒有了保障不說,還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久?

社保應(yīng)該交多久?在學姐看來最好是能交多久交多久。

我們一個一個來看:

養(yǎng)老保險
大部分人認為“社保只要交15年就行”,其實原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年,那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金,一年領(lǐng)十二次。所以就會認為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

但其實大家會產(chǎn)生這樣的想法,只是因為大家并不清楚養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則,不懂得養(yǎng)老金的計算方式。

15和25年繳納的所產(chǎn)生的效果是大相徑庭的,隨后讓學姐來為我們普及一下其中的知識:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜,但能夠直觀的看到,繳納的年限越長,那么個人賬戶余額就越多,這樣的話到了退休時候每個月所領(lǐng)取的退休金就會更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班,月薪都是6000,當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000,個人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險,B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下,計算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個差距只會更大。

我們再來看一組對比:

根據(jù)我們了解到的,不管是選擇A、B這兩個中那個,其實我們都可以在退休四年后收回本金的。只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金,所以每個月多領(lǐng)1014.4元,一年會多領(lǐng)1.2萬元。

最后,我們只要記?。何覀兌贾鲤B(yǎng)老保險我們交的時間越長,我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多,因此養(yǎng)老金也會更多的。 

假如在我們還很年輕的時貪戀我們幾百塊的工資的話,等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞,對你而言可能連報名費都負擔不起,

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點:

  當月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期,當月交,次月就能用。而醫(yī)療險與重疾險都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保
如今國內(nèi)很多商業(yè)保險嚴格要求購買者達到一定的健康要求,沒達到要求是不可以投保的,不管多少錢,不過社會醫(yī)保可以在身體抱恙時也能投還能報銷,沒有這層限制。
  無條件續(xù)保
你只管交錢,國家就敢給你保,不管身體啥情況,
  繼續(xù)保險滿15年或25年可以保障終身
在退休前只要男性累計繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),就能享受終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最硬核的地方,是商業(yè)醫(yī)療險比不了的。由于人一旦歲數(shù)上來了,得病的機率也會增加。

這時候再來購買商業(yè)保險,可能是保費很貴,也可能會直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎?

關(guān)于我們平時繳納的醫(yī)療保險的費用其實會分到這兩個地方去:
個人繳納的2%的這部分保額最終是會進入我們醫(yī)??ㄖ械腫個人賬戶],當我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候,就可以直接用醫(yī)??ɡ锏腻X刷。
這就等于我們每個月都拿一筆錢存起來,用作之后生病的醫(yī)療費用。
醫(yī)療保險繳納的另一部分是公司繳納的10%,它會進入到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中,當我們確診重疾需要住院治病的話,可以幫我們承擔一定比例的住院費、藥物費、治療費等(看醫(yī)院的等級大體上的報銷比例是70%~90%)。
總的來說,我們買醫(yī)保所花費的錢并不是浪費,只是暫時交到國家手上,我們生病有需要時也可以使用。
只要堅持繳納,不僅可以用來報銷生重病時的醫(yī)療開銷,報銷額度還每年都增長,國家提供為我們保障終生的服務(wù),但前提是要我們繳滿25年。

值得我們關(guān)注的是,在一些地區(qū),它們的醫(yī)保的保額是跟隨我們繳納時間變長,從而增大額度。比如深圳,如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后,則你的醫(yī)保保額是可以達到一百萬的。
一旦斷繳超過了3個月,連續(xù)繳納時間就會清零,保額自然也就降回最低了。
(倘若大家在退休之前繳夠了二十五年,就算連續(xù)繳納時間變成0,累計繳納時間也不會受到影響,那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳,依然能獲得終生保障)
生育保險、失業(yè)保險、工傷保險
{對于這三個險種來說,繳費年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險

很明顯,是為生小孩的人員準備的保險。如果沒有生孩子的打算,那這個保險就沒有交的必要性。

但如果要生小孩的話,生育險不但能報銷生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用,產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)也被提供給消費者。

對于生育險而言的話,公司會給我交完全部的錢,我們并不用擔心這個,我們只確保工作到九個月以上或者是累計十二個月以上,好處時就能享受到生育險給予我們的報銷。而且這筆錢相當于白給。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險類似,繳費時間越長,失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多,能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

失業(yè)險只有在失業(yè)的時候才用的上,而且哪怕失業(yè)了,它的領(lǐng)取條件也會比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
再加上我們失業(yè)的可能性很低,所以失業(yè)險的實際意義并不大。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話,那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……(還不如不領(lǐng))

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障,對繳納年限沒有要求。并且跟生育險類似,工傷險不需要個人交一分錢,公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對這樣一個類似于國家免費給予的保障說不呢?

住房公積金

貸款的利息超低的住房公積金應(yīng)該算是國家白給的羊毛,可以買房、租房、還有裝修房。

各地都有各地的公積金貸款額度的計算公式,下面廣州的計算公式僅供參考:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
但不管怎么算,貸款額度一定是交的越多越久,貸款額度越大。
假如,我們用公積金和商業(yè)貸款,各貸一百萬,并且都在三十年還清,那么它們相比公積金可以給我們省下多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香?。海?/section>
個人工資的5%~12%,對個人而言可能有點多,并且需要全部繳納公積金額度,國家強制存這筆錢,其實更多都是為了我們好而已,并不要覺得這筆錢會消失哦。
有公積金的買房,可以優(yōu)惠很多,因為公積金貸款利息比銀行貸款利息低40%,公積金除了可以用來買房還可以用來租房,而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。
國家不但沒有收我們一分錢,而且還給我們提供了強有力的買房優(yōu)惠。

總之,社保不僅要好好交,還要早早交,將社會主義為我們建設(shè)的福利好好地收入囊中。
社保是我們生活的基礎(chǔ)保障,依靠社保的力量,勤懇踏實地工作,試圖縮短與小康水平的差距,努力將自己的力量奉獻社會,完善自我目標,實現(xiàn)社會整體理想。
當然了,有優(yōu)點自然就會有缺點。社保能給廣大老百姓提供社會性保障這是顯而易見的,我們經(jīng)常會用到的有看病、買房和養(yǎng)老。
可作為全民福利的社保,它只能保證讓每個人都“喝得起粥”。
我們都知道,醫(yī)保是不會報銷身患重疾所花費的幾十甚至上百萬的費用;工傷保險給予的經(jīng)濟保障,在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時是無法足夠的補償。
要想保障得全面,保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險是我們應(yīng)該購買的。

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以上就是我對 "東莞社保交不滿15年怎么辦"的圖文回答,望采納!

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