學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財(cái)富也得到了增長(zhǎng)，而當(dāng)前在理財(cái)方面有很多方式，也可以通過(guò)保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很明白，難道投保年金險(xiǎn)這類方法，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行的確是個(gè)安全可靠的地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲(chǔ)蓄利率很低，指望用存錢的方法來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)楂@得的收益并沒(méi)有多少。

那么，到底是把錢用來(lái)投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

深入了解前，不太了解保險(xiǎn)的朋友可以先點(diǎn)開(kāi)這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總看看，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄究竟哪個(gè)比較好之前，我們要先充分的了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)就是理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交付或按期限來(lái)交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死了或保險(xiǎn)合同期滿。

從上面的圖中我們能夠得知理財(cái)資金的流向是什么樣的：

投保人在年金賬戶里交過(guò)了錢，就在約定的時(shí)間里，年金賬戶會(huì)返還生存金，以及保險(xiǎn)公司會(huì)派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金和分紅通常會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，由萬(wàn)能賬戶進(jìn)行生息，利滾利；

萬(wàn)能賬戶其實(shí)就相當(dāng)一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時(shí)候都可以進(jìn)行，不過(guò)手續(xù)費(fèi)還在。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒(méi)有分紅或者萬(wàn)能賬戶的，甚至這些典型特點(diǎn)，現(xiàn)階段市面上的年金險(xiǎn)越來(lái)越多樣化，學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)做了大致的分類，主要分為以下表格的4類：

上圖告訴我們的信息有，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要更紛繁復(fù)雜。

學(xué)姐也整理更為詳細(xì)的分類解說(shuō)，朋友們可以瀏覽一下后面這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險(xiǎn)呢？

關(guān)于年金險(xiǎn)的作用，這里都給大家介紹下：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來(lái)越高了，需要高額的資金，為了孩子能夠比別人優(yōu)秀，父母?jìng)冃量噘嶅X，只是為了想給孩子更好的教育。

我們以小學(xué)為例，孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的沒(méi)學(xué)到的知識(shí)，不僅如此，還有課堂外的興趣班，假若僅依賴靠銀行儲(chǔ)蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品中有一個(gè)針對(duì)小朋友需求設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)，能夠幫助家長(zhǎng)更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國(guó)家老齡化問(wèn)題，已經(jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要年老之后過(guò)上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下，提前購(gòu)買一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買年金險(xiǎn)有助于我們形成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來(lái)上面說(shuō)到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，況且買入年金保險(xiǎn)的門坎也比較低，最便宜的年金險(xiǎn)一年只需5000元就能投保，對(duì)于普通的上班族來(lái)說(shuō)，這也是能夠承受的。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的處境來(lái)看，他們的收入往往是收入大于支出，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，于是借助入手高額的年金險(xiǎn)的辦法，如此一來(lái)能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)以及財(cái)富傳承的意愿。

看到這兒，認(rèn)為年金險(xiǎn)性價(jià)比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，學(xué)姐建議你在買之前先來(lái)了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

那說(shuō)了這么多，不過(guò)其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn)，哪種方式更好？小伙伴們可能無(wú)法辨別？

所以接下來(lái)的對(duì)比，小伙伴們一定要認(rèn)真看，

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

然而年金險(xiǎn)含有的最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險(xiǎn)的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

年金險(xiǎn)不但含有上面的功能，年金保險(xiǎn)的復(fù)利增量可以附加到一個(gè)萬(wàn)能賬戶，一般萬(wàn)能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險(xiǎn)，無(wú)需花時(shí)間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都?xì)w銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，兩者都很安全。

你為保險(xiǎn)公司可能會(huì)倒閉而擔(dān)心，不必顧慮，國(guó)家也會(huì)安排其他的保險(xiǎn)公司或直接銀保監(jiān)會(huì)接手管理的，我們之前投保的保單不會(huì)失效。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，瞅完你心里的顧慮就會(huì)打消了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能夠選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，可是如若中途急需用錢的話，支持取出，不過(guò)利率是按活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)的話會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期，最快拿錢也需要5年時(shí)間，假設(shè)中途想要取出來(lái)，損失是避免不了的，因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題不少保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所講，投保年金險(xiǎn)的好處比在銀行存錢更有利，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒(méi)有它收益高。

但是，倘若經(jīng)濟(jì)條件差，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，再計(jì)劃理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的事宜。

為何去選擇這款保障型保險(xiǎn)？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "閑錢放銀行還是購(gòu)買年金險(xiǎn)靠譜"的圖文回答，望采納！

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