對于每個父母來說，嬰兒出生是一件令人高興的事情與此同時，我們密切關注的問題就是孩子是否能健康快樂的成長。如果孩子年齡不大的時候，會擔心抵抗力尚弱的他們容易生病，或者磕磕碰碰容易發(fā)生小意外；在他們成長期間，則會擔心他們學習和發(fā)展；到了年齡更大一些的時候，又會掛念他們未來的發(fā)展……

近期，中國人壽就推出了一款新產品——國壽錦繡前程少兒兩全險，把國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險合二為一，附有重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，還兼?zhèn)浯髮W教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，簡直把家長對孩子的憂慮都思慮在內，今天，學姐會測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障全面嗎？值得購買嗎？

在此之前，對【兩全險】不熟悉的小伙伴，可以看過來：

測評之前我們先看一下都有哪些保障：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款可以保障30年，重癥保障次數為1次，每到特定年齡還有筆不等比例保額可以領取的保險。

意味著如果老王在兒子小王剛滿月時就投保國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬元，保費分10年繳納，需要每年繳費10140元，總共為101400元。

參考國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定，小王能夠獲得的保障相當豐富：

1.重疾方面的保障，最多30萬元；

2.最多可賠付5次的特疾保障，每次6萬元；

3.15種少兒疾病保障，保額30萬元；

4. 18-21周歲可領大學教育金，每年給付9000元，四年累計3.6萬元；

5. 25歲可獲得一次給付的創(chuàng)業(yè)婚嫁金，1.8萬元；

6. 而30歲可以領取12萬元的期滿保險金，且一次給付。

也就是說，這可以解決小王不同成長階段的保險需求：我有疾病保險金，再也不用擔心生病沒錢了！我怕我以后的發(fā)展受到影響，所以我有大學教育基金和創(chuàng)業(yè)婚姻金！

是不是感覺很厲害，但這個看似優(yōu)秀的產品背后，也有不容忽視的缺點，現在就來一起扒一扒這款產品：

1）中輕癥保障不足，保障力弱

看起來，國壽錦繡前程少兒兩全險包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，保障看著非常全面，但缺少很多內容。要知道，市場上大部分重疾險產品的基本標準，大致就是重疾+中癥+輕癥的組合形式，有些好的重疾險也會包含很多可選的保障內容，例如惡性腫瘤、心腦血管二次賠償，被保險人保費豁免等。

如目前市場上討論熱度最高的阿童沐1號重大疾病保險，保障內容就有重、中、輕及特殊疾病，再之，惡性腫瘤2次賠付、特定心腦血管疾病2次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等都是可以附加的保障，為孩子健康成長提供了強有力的保障。

想全面了解阿童沐1號的各項內容，戳下面的文章：

（2）高發(fā)少兒疾病有所缺失

為了讓大家更直觀的了解這些保障，學姐把國壽錦繡前程少兒兩全險所包含的少兒特疾，都一一列舉出來了：

學姐有差了一下《國民防范重大疾病健康教育讀本》，對比結果顯示：對于未成年人來說：“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”、“良性腦腫瘤”是最高發(fā)的重疾，三者合計占比接近 70%。對于惡性腫瘤，未成年男性最高發(fā)的為白血病、腦癌和淋巴瘤，未成年女性最高發(fā)的為白血病、腦癌和甲狀腺癌。

從上圖可知，國壽錦繡前程這款產品的少兒特疾中是沒有“白血病”的保障，在這一方面，并沒太大的優(yōu)勢。

（3）繳費期限只有“10年”可選

國壽錦繡前程這款少兒兩全險只有一項繳費選項就是10年交，除此之外別無其他年限可選，要知道，對于重疾險來說，保費與繳費期限是相互掛鉤的，如果繳費期越長，那實際每年要繳納的保費就比短的期限要少很多，就如前面的老王買了30萬的保額，那他每年就要交一萬多的保費，這算起來也是一筆不小的數目。

關于這款產品，學姐就簡單介紹到這了，更多關于錦繡前程的內容可以戳這篇了解：

總得來說，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障力度不大，性價比也不高，重疾險作為附加險，保障力度遠不及市面上絕大部分重疾險，況且，重疾險附加在兩全保險上，就像是一根繩上的螞蚱，誰也離不開誰，如果不想再繼續(xù)交兩全險，附加的重疾險也會跟著終止，這損失也太大了！

與其把重疾險作為附加險，不如將這兩項保障分開，買一份重疾險主險轉移疾病風險，買一份單純的理財險產品理財，保障內容相互不干擾，被保險人獲得的保障才更加全面。學姐建議優(yōu)先配置保障型的保險產品，然后再根據自己的經濟狀況想想自己能不能有余錢買理財產品。

當然，小伙伴可能會問，錦繡前程不建議買的話，到底給自家孩子買啥保險呢，直接看這里吧：

以上就是我對 "錦繡前程兩全險返還本金嗎"的圖文回答，望采納！

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