太平人壽曾重榜推出一款分紅型的年金險產(chǎn)品過，據(jù)聞是一款收益超高的年金險——金生恒贏年金險。

聽說此款產(chǎn)品的高達生存金獲益達到5%，還有分紅獲益。

當時不少人聽到這個傳聞，紛紛購買了這款年金險，這款年金險的收益真的沒有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，而且還有很多坑人的地方，又相繼退保，更讓人失望的是，退保后無法拿回全部所繳的保費。

保險退保有風(fēng)險，特別是年金險這種理財型保險，前頭退保造成的損失更大，要是想退保損耗小點，大伙就請先多瞅瞅這一篇文章吧：

大家可能都想知道的是，太平金生恒贏年金險的收益咋樣，為了滿足這點好奇心，學(xué)姐就來給大家好好分析一下。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

首先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

投保年齡是有一定的范圍的，太平人壽的金生恒贏年金險投保的周歲是從出生30天以來到59周歲，最高投保年齡只有59周歲，這與市面上最高投保年齡為70歲來說，顯得格局還是有點小了。

保障時間是保終身的，跟著時代的變化，目前的話，許多年金險產(chǎn)品都是保障終身了。

每個人都可以根據(jù)自己實際情況來挑選繳費期限，有躉交即一次性及交費，還有分年期交費，挑選后面這種繳費方式，如此一來能夠把每年的保費壓力都減少一些。

應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟水平來選擇繳費年限。這里面可以教你怎樣選擇合適的繳費年限：

2、年金收益情況

這款金生恒贏年金險分紅型含有身故保險金、年度紅利、終了紅利跟生存保險金。

不過它的身故保險金細節(jié)藏有貓膩，一旦某顧客在閱讀相關(guān)條款時不夠仔細，僅依靠保險業(yè)務(wù)人員口中介紹就判斷或直接買下這款產(chǎn)品，投保人不幸身故了，受益人其實從這筆身故保險金中賺不到什么錢。

如果張先生在30歲投保了這款產(chǎn)品的話，五年期間內(nèi)，如果每年都投10萬，5年之后保額就成了50萬；

在張先生60周歲以下時投保截止。在投保結(jié)束時，張先生可以一次性領(lǐng)取保單全部的現(xiàn)金價值加紅利補償，事實上大致算一下你所上交的錢是和你所領(lǐng)取的錢是沒有太大的金額差的。

這筆錢如果在投保期限截止沒人領(lǐng)取的話，投保期限截止下一年，保單現(xiàn)金價值會被歸零，不在值錢，身故受益人能獲得這筆錢的前提條件是投保人或被保人身故，只要年齡超過了60歲，那么這筆錢在以后的每年里的生存金都是在本金里面進行扣除的。

如果有生存保險金，每年就要給付基本金額的5%，如若在80周歲時仍然生存于世，高檔紅利在計算統(tǒng)計后能拿到179萬元，中檔紅利能夠拿到手的一共有124萬元，到了低擋紅利計算，也可以領(lǐng)取88萬元。

舉例來說，就中檔紅利這個方面來說，看上去似乎比所交的保費多了好幾十萬，這也必須滿足50年的時間限制，經(jīng)過該期限才能夠進行領(lǐng)取，50年后的幾十萬很大可能會貶值，跟現(xiàn)在的幾十萬完全不等價的。

更別說保險公司的紅利都是變動的，所以就需要保險公司根據(jù)自身的實際經(jīng)營狀況來進行核算。

總的來說，上述文章說到的紅利利益全都是按照公司的精準假設(shè)得來的，它并不是公司歷史經(jīng)營業(yè)績的體現(xiàn)，也不是對于未來的期望，紅利分配是不穩(wěn)定的，實際很有可能沒有收益沒有多出保費的幾十萬，甚至連一分分紅都沒有。

這就可以說明，為什么會有這么多人認為分紅型保險都是騙人的了，大家買了之后可能會后悔，進而選擇退保，因為一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，但是退保不但不能挽回損失，反而吃虧更多，真是悔之晚矣。

看到這里你還不死心想要買分紅型產(chǎn)品，學(xué)姐勸你還是三思而后行，先來把這篇文章閱讀一下了再做決定：

那這么看來，太平人壽的金生恒贏年金險是真的不怎么好，怪不得很多人買了就會后悔。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那請問這個年金險產(chǎn)品也是像這款金生恒贏這么不咋滴嗎？還是有很多實際收益比較高的的產(chǎn)品的，大家想要去找這種產(chǎn)品的話，那大家就要認真的去挑選，不能盲從只聽從業(yè)務(wù)員說的話。

買年金險產(chǎn)品，我們需要注意以下方面：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

還沒買保險的朋友們應(yīng)該小心防范，在選擇購買保險是買保障型還是理財型時，“先保障后理財”這個原則是必須關(guān)注的。

換種表達方式，應(yīng)該建立完好的保障體系、有了閑錢后，才能買年金險這些理財產(chǎn)品。

例如說購買了年金險而沒有選擇購買保障型保險，一旦身體發(fā)生重大疾病，急需用錢，年金險的錢在使用時是需要大量時間的，保費在后期時還要繼續(xù)繳費，那等我們實實在在把錢拿到手里的時候，已經(jīng)失去了治療的時機，病情越發(fā)加深，甚至連人都救不過來了。

這樣的收益即使再高又有什么用，都沒有命享受了還談什么？

不要自以為是地覺得自己身體健康不會出事，疾病意外是人沒有辦法預(yù)算到，不幸萬一發(fā)生了，世上是沒有后悔藥的。沒有把健康險配齊好，就趕緊先把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假使你之前很少接觸保險，在理財型保險的種類上也是似懂非懂的，收益表現(xiàn)如何、領(lǐng)取方式等方面也是一知半解，然后頭一熱就跑去投保，最后發(fā)現(xiàn)收益和自己想象中的沒法比，那么真的會很懊惱。

我專門對各種年金險的種類進行了匯總歸納，幫助大家了解：

從上面的圖片中，我們可以清晰地看見，年金險的種類繁多，還可以組合不同功能，如果想要更加系統(tǒng)深入的了解清楚的話，那就需要學(xué)習(xí)大量的東西了。

如果你希望進一步加強對各類年金險內(nèi)容的知悉度，學(xué)姐做了專門的梳理匯總，小伙伴們喜歡的話可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，保險業(yè)務(wù)員為了賣出產(chǎn)品一味宣傳收益導(dǎo)致一部分人因此被欺騙投保的。

其實是分紅險的分紅是保險公司經(jīng)營的這份保險中去獲取的利益再進行分紅的。要明白！而非保險公司的整個利潤。

《分紅保險精算規(guī)定》里有說保險公司一定要在每年精算結(jié)余確定后，分配給保單持有人的可分配盈余比例不低于70%。

保險公司的收益才是分紅的出處，至于一年下來的收益，最后還不是以保險公司說的數(shù)為準。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

除了分紅型產(chǎn)品要注意，看到萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品也需要多留心了。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，年金放那不領(lǐng)取也沒有影響，也可以選擇把錢存到萬能賬戶里面使其二次升值。

進入萬能賬戶后是按照「返還金」來計算利息的，并不是每年繳納的本金，就投保人繳納的保費而言，會被分成兩個部分，只有一部分費用是用來儲蓄投資的，萬能賬戶將這一部分算在其中。

于是，在萬能賬戶中的錢小于你繳納的保費！

而且萬能賬戶中的利率不變的只有保底利率，宣傳廣告里的收益，都是理想化的，實際的一個結(jié)算波動在2-5%這個之間，到手有多少錢我們也不知道。

萬能賬戶不僅利率容易上當，每次有錢進入賬戶都要交手續(xù)費！甚至還要扣除管理費等等一大推費用。

并且資金進入到萬能賬戶，取出來的有上限，并非要多少有多少。

要想知道萬能險的更多詳情，請看下文：

經(jīng)過總結(jié)，與理財型保險只要掛鉤的，盲目聽信別人的話，聽風(fēng)就是雨的面對收益方面的問題都不對，好不好，遇到喜歡的產(chǎn)品，也不要著急購買，認真分析清楚條款內(nèi)容。

既然保險是一張合同，那么涉及到的專業(yè)知識也相對較多，因此很難判斷，我們就要找專業(yè)人士幫忙了，畢竟是與自己財產(chǎn)有關(guān)系的，小心為妙。

終究，年險金的坑，學(xué)姐已經(jīng)為大家逐個扒出來了，投保之前一定要注意考慮周全：

以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險就是坑"的圖文回答，望采納！

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