近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內容。

學姐在這里給大家提個醒，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險最重要的功能是轉移風險。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，因為它“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,這便是如今萬能險的雛形。

顯然從第一款萬能險產品的組合開始，萬能險屬于人身險產品，主打功能保障和投資的，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學姐簡單介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產品之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，額度由投保人根據自身實際情況調節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據收益情況，每年追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設計，就是透明賬戶設計，使得其費用非常透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結算利率，在完成保單賬戶價值結算之后。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，在產生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，而不是說所有保費的一個總的收益率，這點的話大家務必要搞清楚。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，最終收益如何是根據保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但是值得注意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。產品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率談不上高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？這里有答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其擁有較強的機動性，而且具有投資屬性，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以由學姐分析得出，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產品和投資性產品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，擁有的轉移風險能力是否足夠，畢竟保險的初心是提供保障。那么如果確定要購買萬能險了，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產品的利率，就上公司官網進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據上面的信息不難看出來，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產生了購買萬能險的想法，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "詳細解答萬能險是什么內容"的圖文回答，望采納！

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