謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)一直在增加。

雖然相互寶從前許諾，第一年個(gè)人分?jǐn)偟腻X不超過188元，高出的部分，相互寶會(huì)自行買單的。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)消失。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時(shí)間可以點(diǎn)開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的保障并不多，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

假如參加相互寶保障計(jì)劃的有100萬人，里面有100個(gè)人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

在這種情況下，加入的用戶越多，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到有較多的用戶，出險(xiǎn)的幾率就會(huì)更大，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的對(duì)比分析得出，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的競(jìng)爭(zhēng)力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個(gè)人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無法被相互寶替代。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題，相互寶就會(huì)面臨平臺(tái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也讓很多人生病了也來選購保險(xiǎn)。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險(xiǎn)的概率也隨之上升，這也會(huì)影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺(tái)的決策，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險(xiǎn)，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，平臺(tái)變動(dòng)它也一定會(huì)隨之產(chǎn)生變動(dòng)。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對(duì)比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市場(chǎng)上真正好的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點(diǎn)錢在抗擊風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

一場(chǎng)大病真的會(huì)消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對(duì)重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，更何況還有因?yàn)榈⒄`工作導(dǎo)致的收入補(bǔ)償、后期身體康復(fù)費(fèi)用，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

被保人可以按照自身實(shí)際情況挑選重疾險(xiǎn)的保額，這個(gè)可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，不熟悉的朋友可以看這里：

大體上看，相互寶還有許多不足，和商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢(shì)對(duì)比要更明顯一些。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險(xiǎn)是更好的選擇。

以上就是我對(duì) "簡(jiǎn)析相互寶優(yōu)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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