這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

而年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

類型相同的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能夠給家庭帶來更強的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

了解完保障內容，大家還是最關注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，還要注重它的內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，即言之，小王60歲時，收益任為負值！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，最終使內部收益率有了這么大的提高。

即言之，買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，想要高收益必須領取至保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險有醫(yī)療險嗎?"的圖文回答，望采納！

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