謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，這也導致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額數量只多不少。

盡管相互寶之前答應，首年個人分攤總金額在188元以內，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質，來看看用戶們都有些什么需求吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

如果相互寶保障計劃參加的人數有100萬，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

根據以上情況，有更多的用戶加入，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到用戶基數大，相應的出險概率就會增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

通過學姐的一番了解，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么觀察，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所需分攤的錢數也隨之變得更多。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐將在后文幫助各位分析更多內容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數變少或平臺運營出險問題的時候，可能相互寶就會突然的倒閉了，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也使很多人得了病也來投保。隨著用戶的數量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這會對相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性造成影響。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

關于帶病投保這部分內容還不算很熟悉的小伙伴，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容隨時會隨著平臺的決策而改動，很高的保障內容不確定性也是取決于此。

由于相互寶是不屬于保險，保障內容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它會隨著平臺變化而產生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質同行的商業(yè)重疾險產品進行比較來看，這一點保障內容是達不到標準的。

市場上真正好的的重疾險產品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且的包涵基礎保障內容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)率非常高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內容都沒有，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在抵御風險時，沒有辦法更全面的保護投保人。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，更不用說身體康復費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶絕對是不夠格的。

被保人可以結合需求和預算選擇保額，這款產品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，不明白的朋友請往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶該買嗎"的圖文回答，望采納！

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