這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，收益又如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進(jìn)行選擇。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交就相當(dāng)于繳付保費的期限為一年一交，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這個地方設(shè)置的十分出色！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

例如：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同還是正常履行的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

對此，學(xué)姐想說的是，大家還是太年輕了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以理解為，無法判斷是否有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按照規(guī)則來說，只有在紅利通知書到手那一刻，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

總的來說應(yīng)該是，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是離實際近一些吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進(jìn)行賠付；

被保人80周歲后如果離世，好家伙，就不提供身故保險金了！一點都不大氣！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

參照三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，身故賠付金是會變高的，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有替消費者考慮周到！需要改進(jìn)了??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每年大概交10萬保費，連交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時候就可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，實際的收益卻不怎么理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有要求的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "買鑫享人生好嗎"的圖文回答，望采納！

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