由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高為70周歲人群提供投保服務，在中老年人群也非常不錯。

不過，經由學姐的認真閱讀，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，一直要把保費繳納清楚為之，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經濟來選擇，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

類型相同的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，讓整個家庭走進了困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越多，就更給家庭帶來更有力的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內部收益率IRR的數(shù)值有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可以得出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，這可以說，到了60歲還是沒有收益！

小王70歲的時候，內部收益率IRR低至1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

這可以說，買了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益并樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經幫大家總結出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險是什么類型的保險"的圖文回答，望采納！

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