近日，英大人壽上市的重疾險——康佑倍護(hù)因可以多次賠付被廣為關(guān)注。

據(jù)說重疾最高可賠付五次，這樣的結(jié)果是被保人將會擁有更充足的安全感！這款產(chǎn)品真的很優(yōu)秀嗎？值得購買嗎？

我們馬上開始測評！

在此之前，大家可以先看看這份保險知識手冊，不做保險小白：

一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些亮點(diǎn)？

還是老規(guī)矩，請先看此張產(chǎn)品保障圖：

1、等待期短

等待期其實(shí)就是免責(zé)期，在這期間內(nèi)如果出險了，保險公司是不會理賠的。

因此對于消費(fèi)者來講，等待期越短，那么就越好。

而今重疾險的等待期正常來說有兩種設(shè)定：三個月天/半年。

很明顯，90天的等待期是更有利的，被保人能夠更早的享受的保障。

我們可以從保障圖中分析出，康佑陪護(hù)重疾險的等待期，在條例上規(guī)定為90天。這一規(guī)定對于大眾而言，做的確實(shí)不錯，值得被贊揚(yáng)！

關(guān)于保險等待期，里面還有很多門道，在這篇文章里，它將會闡述的更為詳細(xì)：

2、投保年齡廣

康佑倍護(hù)重疾險投保人群的年齡要求在0~65周歲。對于未成年以及中老年人群，這款保險很為他們考慮。

現(xiàn)在市面上很多重疾險的投保人群被要求的是：年齡不能超過55或60歲，因此投保年齡就有點(diǎn)窄了，同時門檻也比較高了。

3、涵蓋基礎(chǔ)保障

學(xué)姐一直都在反復(fù)認(rèn)真地敘述，重疾險多種多樣，包含內(nèi)容廣泛，值得配置的重疾險一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。

市面上有很多種重疾險，但絕大多數(shù)會缺失中癥保障。

對于被保人患上中癥的，因?yàn)椴粷M足輕癥、重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)，這樣是不能獲得理賠的。

這就是在一定程度上不光降低了出險的概率，又提高了理賠的門檻，這點(diǎn)做的非常不友好。

而康佑倍護(hù)重疾險在這個方面做的不錯，其中就有對重癥、中癥、輕癥的保障，確實(shí)是一款值得購買的重疾險。

一款優(yōu)秀的重疾險應(yīng)該符合哪些標(biāo)準(zhǔn)？下方鏈接自取：

充分的了解了康佑倍護(hù)重疾險優(yōu)點(diǎn)，這款產(chǎn)品又存在什么不足的地方呢？我們接著看。

二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些不足？

1、中癥賠付比例低

就目前來看，重疾險產(chǎn)品在中癥保障的賠付比例及格線為60%保額。

這么一看，康佑倍護(hù)重疾險根本都不及格！賠付比例僅為50%保額！

目前，市面上有不少重疾險在中癥保障上還有額外賠付，最高的都能夠達(dá)到65%的保額！

在現(xiàn)今的重癥險市場上，康佑倍護(hù)重疾險并不具有競爭力。

2、疾病分組不合理

保險公司為了降低出險率和控制風(fēng)險，用以一種手段——疾病分組。

簡而言之，由病種劃分成幾組，每個組塊的病種只能賠付一次。

康佑倍護(hù)重疾險將110種重疾進(jìn)行了分組，每22種一組，一共5組，詳情如下：

不知道為什么會認(rèn)為這種分組不合理的呢？

遵循銀保監(jiān)護(hù)布告的數(shù)據(jù)可知，

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。

可想而知，這6種高發(fā)重大疾病，理賠率都到達(dá)了80%，只是惡性腫瘤-重度這一重疾，理賠率便會達(dá)到驚人的60％！

換句話說，我們應(yīng)這樣合理分組：其他5種重疾應(yīng)與腫瘤分散開，單獨(dú)成為一組。

這樣的理賠方案才是正確的。

康佑倍護(hù)重疾險這個保險產(chǎn)品把惡性腫瘤-重度和重大器官移植術(shù)這兩個不同的情況情況放在了一個小組。

若是投保人患有了肝癌，保險公司會根據(jù)約定賠付保險金，

后續(xù)被保人需要肝移植，要是這樣的話 ，是沒有第二次賠付的。

在一定程度上是提高了理賠的門檻，對被保人非常不利。

3、缺失實(shí)用的可選保障

癌癥和心腦血管疾病是我國高發(fā)疾病，不僅患病的人有很多，后續(xù)也非常容易復(fù)發(fā)。

臨床試驗(yàn)已經(jīng)能夠證明，癌癥患者術(shù)后1年內(nèi)復(fù)發(fā)率在60%左右，而到了5年內(nèi)則飆升到90%以上！

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，我國的腦中風(fēng)患者非常的多，其中在出院后第一年就復(fù)發(fā)的概率就是30%，等到了第5個年頭就已經(jīng)增長了29%，達(dá)到了59%！

因此，市面上我們常見的很多重疾險產(chǎn)品都會提供癌癥、心腦血管二次賠等可選保障。

康佑倍護(hù)重疾險的保障卻不涉及這些內(nèi)容，這樣的表現(xiàn)真不怎么樣。

三、學(xué)姐總結(jié)

看來，康佑倍護(hù)重疾險的劣勢可真不少：保障力度弱、疾病分組不合理等，如果你有投保的打算，建議仔細(xì)考慮清楚！

建議大家參考一下這份重疾險榜單，這些重疾險產(chǎn)品保障力度都不錯，而且性價比高：

以上就是我對 "康佑倍護(hù)重疾險理賠效率"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！