鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險(xiǎn)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說的如此不錯(cuò)嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，獲益如何！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種組成。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

對(duì)于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還沒學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？不如來聽聽保險(xiǎn)專家的想法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯(cuò)！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無需繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年期的保費(fèi)每年交10萬。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，慣性思維都會(huì)覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

學(xué)姐對(duì)此想說，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會(huì)寫的明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐會(huì)給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照條款所示，只有拿到紅利通知書時(shí)，才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。

結(jié)合上述所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢(mèng)！還是不要白日做夢(mèng)了~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

若是被保人80周歲后去世了，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！特別小氣！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

對(duì)三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，身故賠付金肯定是越高越高。

要知道，一個(gè)家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這面的考慮稍顯不足，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要改進(jìn)了！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對(duì)照的這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)更加豐厚，

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年大概交10萬保費(fèi)，連交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王60-80周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，90歲時(shí)能拿到28861元，同時(shí)99歲時(shí)能拿到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

在小王80歲時(shí)，此時(shí)內(nèi)部收益率僅1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢(shì)不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對(duì) "鑫享人生的條款有哪些"的圖文回答，望采納！

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