這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看起來好像也普普通通。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21屬于返還型重疾險(xiǎn)中的一種。聽到這個(gè)，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

原因其實(shí)也簡單明了，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我想著，沒有人看到這樣的保險(xiǎn)會(huì)不心動(dòng)吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，來看看這篇文章：

況且，我還了解到，這款重疾險(xiǎn)不僅最高理賠3倍保額，還有保單分紅的權(quán)益！這會(huì)是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。我來給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，可以說是非常之高了。

但是在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)失去了優(yōu)勢(shì)。根據(jù)上圖的繳費(fèi)形式，假設(shè)購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險(xiǎn)，且保額為50萬，市面上有些重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠付！

倘若預(yù)算有限，買重疾險(xiǎn)還是保障第一，學(xué)姐整理了一份重疾險(xiǎn)榜單，全網(wǎng)獨(dú)家，可不要錯(cuò)過：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，有很多群眾會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21能做到兩全其美，不僅得到了保障，還有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

有這個(gè)想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點(diǎn)大家要有心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個(gè)例子，在老李30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，每年的保費(fèi)是26700元，要20年才能繳清，60歲前如果沒有確診重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益利率大概有0.57%，還白得一份保障！

保障聽起來還可以，別急著入手，學(xué)姐先來給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬多。多交的這些錢，最后折算成所領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金，年收益率只有1.97%，還比不上余額寶的收益！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比較了，大家可以看看這份理財(cái)險(xiǎn)榜單，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這不就和給自己買一份壽險(xiǎn)是同個(gè)意思嘛。

可是30歲的男性買100萬的壽險(xiǎn)的價(jià)格也才一兩千的保費(fèi)，而且保障范圍基本都會(huì)包含全殘。若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險(xiǎn)公司也是不予理賠的，簡直太令人心寒了！

選擇以下這些優(yōu)秀的定期壽險(xiǎn)，大家的保障會(huì)更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這變相說明了它的理賠門檻之高，在病癥較為嚴(yán)重的時(shí)候才能夠賠償。

不過就現(xiàn)在多數(shù)重疾險(xiǎn)，不僅會(huì)保障重疾，還會(huì)有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，相對(duì)來說理賠門檻是有降低的。

不光是上面的這些沒有保障上，就連癌癥二次賠這樣常見的附件保障，平安鑫祥21都是沒有的，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，后續(xù)的生活其實(shí)就會(huì)缺乏一個(gè)強(qiáng)有力的保障。

對(duì)癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實(shí)挺重要的：

所以，想要獲得好的保障，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21至多只能保到65周歲，那么后續(xù)就沒有保障了。65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

在這個(gè)時(shí)候，再想買重疾險(xiǎn)就難了！

很多的重疾險(xiǎn)規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，如果等到了這個(gè)歲數(shù)，就算年紀(jì)符合要求，也有可能因?yàn)樯眢w的原因被拒保！

總結(jié)：到這里大家伙應(yīng)該也能懂了，平安鑫祥21表面看上去保很多，最后卻一個(gè)都保不全面，性價(jià)比可以說非常的低！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21投保規(guī)則"的圖文回答，望采納！

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