謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額肯定漸漸的多了起來。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，額外的部分，相互寶自己會買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么在100萬人分攤這筆錢的情況下，每人分攤下來是11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人為之分攤的錢數(shù)也在增長。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在抵御風(fēng)險時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險的。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更何況還有因為耽誤工作導(dǎo)致的收入補償、后期身體康復(fù)費用，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，有不懂的往下看：

大體上看，相互寶還有許多不足，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶如何可靠嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！