提問(wèn): 凝殘?jiān)?/span>
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型),憑借著“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”的特點(diǎn),引來(lái)特別多朋友進(jìn)行研究。
所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎?
接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析,剖析一番這款產(chǎn)品好的地方,以及差的地方,收益方面怎么樣!
畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深,開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè):
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開!
建議大家先看看產(chǎn)品保障圖:
從保障圖中可得,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大,由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。
然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。
廢話少說(shuō)~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足,今天就為大家講解一下!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒(méi)有固定,躉交或者年交都可選擇。
躉交也不難理解,就是一次全部把保費(fèi)交清,適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高,但是又不穩(wěn)定的人群。
而年交,就是每年繳付保費(fèi),收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式,是可行的。
其實(shí)這樣還挺好的,能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限,能夠靈活選擇,是很多人都滿意的哦~
還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)?可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
要想鑫享人生的保額可以遞增,被保人必須要投保至60周歲之后,這一點(diǎn)確實(shí)很不錯(cuò)!從保障圖中可得,60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù),以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話,而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障,這樣設(shè)置的話會(huì)對(duì)目標(biāo)客戶的需求十分友好!
那么投保人豁免的定義是什么?
如若投保人遭遇不幸,出現(xiàn)高殘/身故的情況,后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交,并且合同不受影響,還是繼續(xù)有效,
目的是為了防止投保人身故/高殘后,假設(shè)被保人沒(méi)有收入,那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。
假設(shè)一個(gè)情況:
30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)給自己的妻子小紅,假設(shè)每年交10萬(wàn)保費(fèi),那么需要交10年。
例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘,之后的5年保費(fèi)就可以不用交,合同持續(xù)有效,妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金,小紅滿99周歲,這個(gè)保障就到期。
>>不足:
1、分紅不確定性
許多人看見分紅就眼放金光,覺(jué)得有分紅可以領(lǐng),那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少!
對(duì)此,學(xué)姐想說(shuō)的是,你們還是太稚嫩了~
分紅可以領(lǐng)到多少,都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白,就像下圖展示的一樣:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些:
首先,不保證一定會(huì)有紅利分配,分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。
也可以認(rèn)為是,是否有分紅是不確定的;
再者,假使能獲得分紅,也難以明確具體的分紅有多少。要按條款所說(shuō),只有在紅利通知書到手那一刻,才可以知道當(dāng)年的紅利分配額,
總而言之,可以依照分紅來(lái)領(lǐng)取很多很多收益,可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉!還是早點(diǎn)睡吧~
研究了分紅型保險(xiǎn),里面有很多陷阱是我們不知道的,避免自己被坑,這份防坑指南快收藏吧:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面進(jìn)行說(shuō)明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分:
在80周歲之前,保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付;
假使被保人80周歲后喪命了,好家伙,就不提供身故保險(xiǎn)金了!特別小氣!
與同類型的年險(xiǎn)金相比,做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處,賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上,
參照三四十歲的人,身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大,身故賠付金較高,
假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故,一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入:小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。
對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)還是有一些不足的,沒(méi)有做到為消費(fèi)者多做考慮!可定要加以批評(píng)?。?/p>
除了以上這些,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在一些小問(wèn)題,因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)過(guò)于繁多,學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說(shuō),年金險(xiǎn)的好與壞,完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是說(shuō)資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
簡(jiǎn)單的說(shuō),一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲,同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。
那么,下面學(xué)姐就舉個(gè)例子,讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的IRR!
假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型),每年交10萬(wàn)保費(fèi),連續(xù)交5年,5年后的基本保額一共有63600元。
生存保險(xiǎn)金:在投保那天到59周歲,年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%,即6360元,是為生存保障金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,但是只有在60~80周歲的時(shí)候,基本保額不僅每年遞增,而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整,60周歲發(fā)放6678元,70周歲發(fā)放的是11421元。
祝壽生存金:當(dāng)小王到了80歲,所繳納50萬(wàn)元保費(fèi),一次性全部返還。
長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金:小王81-99周歲時(shí),每年能領(lǐng)取10%基本保額,基本保額不僅每年遞增,而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整,九十歲時(shí)能獲得28861元,然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。
雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來(lái)好像領(lǐng)取年金的方式多樣化,但是實(shí)際的收益也不咋樣。
很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想,小王80歲收益率才達(dá)到1.71%,內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí),也就是小王99歲時(shí),即保證期滿!還沒(méi)法與銀行的定期利率(2.75%)相比!
目前不少年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上,對(duì)比之下,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}然則不好的地方也非常多。
更重要的是,這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀,學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。
對(duì)收益方面有要求的朋友,我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過(guò)了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "可以購(gòu)買泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)的地區(qū)"的圖文回答,望采納!
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