中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，對繳費(fèi)年限沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

目前的話對于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

說的簡單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

由圖可見，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，簡單的來說，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

簡單的來說，選購了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "能買中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

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