“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，期滿沒出險的情況下，是可以給付增值后的保費的，出險的話就賠錢？”

保險公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學(xué)姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，大家可以真切的認(rèn)識到夢想和現(xiàn)實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險當(dāng)做養(yǎng)老險的填補，那就沒那么適合一些，因為保險期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任還是比較好理解的，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。這個生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個量的投保年度，只有投保至5個年度對應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。當(dāng)13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結(jié)束其余保險責(zé)任。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學(xué)姐可要提醒你要多考慮考慮。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值相對于已交保費來說真的少好多，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點嗎？

學(xué)姐粗略估算，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，一年在保費上支出10萬，堅持10年，就能得到265590元的基本保額，如此一來老王在保期內(nèi)的獲益金額為：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，共計能拿80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險敢買嗎"的圖文回答，望采納！

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