鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，讓很多人都動(dòng)心了。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

接下來(lái)就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，收益又如何！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，那么可以先閱讀下這知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

老規(guī)矩，先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說(shuō)~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來(lái)選擇，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？不如來(lái)聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專家的想法：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點(diǎn)十分令人滿意！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的險(xiǎn)種之一是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），這樣處理可謂非常之人性化！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

例如：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬(wàn)保費(fèi)，一共交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同持續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

對(duì)此，學(xué)姐想說(shuō)的是，你們還是太稚嫩了~

分紅有多少，保險(xiǎn)合同上可是白紙黑紙給大家說(shuō)的很清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，是否分配取決于分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

也可以理解為，有可能有，也有可能沒(méi)有；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按條款上來(lái)說(shuō)，就只有拿到紅利通知書(shū)，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總而言之，可以依照分紅來(lái)領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是不要白日做夢(mèng)了~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！一點(diǎn)都不大氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒(méi)有十分到位，沒(méi)有替消費(fèi)者考慮周到！需要改進(jìn)了?。?/p>

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不僅有我們上面提到過(guò)的問(wèn)題還有一些值得我們提一提，由于篇幅受到限制，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來(lái)說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，對(duì)照的這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)更加豐厚，

學(xué)姐用一個(gè)例子來(lái)和大家分析一下，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，如果每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬(wàn)元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，待保證期滿時(shí)小王是99歲的年齡，那時(shí)內(nèi)部收益率也不過(guò)是2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來(lái)的高，相對(duì)而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

較為重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛(ài)，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

想要高收益的伙伴，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)在哪續(xù)費(fèi)"的圖文回答，望采納！

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