因為逐漸實施了二胎和三胎政策，有很多結過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，很多父母為了緩解子女的壓力，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時，返還型的產品往往會被大多數(shù)人購買，不認為消費型的產品劃算！然而真的是這樣的嗎？今天學姐就來給大家分析一下！

有意愿購買優(yōu)質的保險產品，首當其沖的便是知道保險的相關基礎知識，否則自己上當了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止不公，學姐將新定義下推出的兩款新品選了出來，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產品，保障內容、賠付力度以及保費價格這三個維度是我們需要進行比分析的。

1、從保障內容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障外，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，對于保障上的要求康惠保旗艦版2.0基本上都可以滿足！

福滿分20的保障內容不太全面，只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有中癥，連基礎保障都有缺失。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們首先來談一下中癥。中癥的病情在輕癥與重疾的中間位置，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，拿到的理賠金要多于輕癥，沒有中癥的保障，這很不利于我們！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，真的罹患癌癥的話有很大的可能會在五年內復發(fā)，但是如果重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復發(fā)的費用，保險公司將不負責，有過理賠歷史和患癌史新產品不支持購買，所以癌癥二次賠建議購買，就這點保障滿分20卻沒的！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠不建議購買，這些想法相信大家看過下文應該就會明白自己想的怎么樣了：

2、從賠付條件看

拿重疾來說，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，160%保額將賠付給被保人，福滿分20只賠付100%保額，同樣購買50萬保額，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，哪個虧哪個賺大家心里都明白！

如果是確診輕癥的話，康惠保旗艦版2.0最少能賠付的保額都有40%，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了二分之一，差距顯而易見！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，那你一定不能錯過下面這篇內容詳實的分析文章：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，可是不得不防的是，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，并且保費也不會退回了！

此外，只不過是返還100%已交保費，要知道30年所交的保費都貶值了，那我們應該首要選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產品，增值就會更多，不是更合算嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實的真相并非如此，你們不信可以看下面的詳細內容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，有太多的圈套了，不僅僅保障內容非常少，況且只有極其普通的賠付水平，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產品中都不能達到及格的水準！并且保費支出較高，投保僅僅適合于保費預算比較大的人群。

如果是保費支出有限，最好選擇消費型的重疾險，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，并且保障效果會更加的優(yōu)秀，性價比更高！保險的本質是保，我們千萬不能背離其保障的原始宗旨！

學姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產品榜單，現(xiàn)在想投保的朋友不要錯過哦：

以上就是我對 "返還型重疾險比較消費型重疾險哪個靠譜"的圖文回答，望采納！

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