中荷金生有約是中荷人壽保險公司旗下的一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說到這款產(chǎn)品最大的特點那還得是被保人活多久，保險金就到手多久。

而中荷人壽保險購買以后怕被保人剛領(lǐng)取就去世了，所以推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責任，十分人性化！

但是，年金險屬于理財型保險，陷阱肯定是很多的！學姐贈送給各位朋友一份年金險常見的坑，大家可以和中荷金生有約這款產(chǎn)品比較比較：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大家覺得保障責任多就代表產(chǎn)品越好嗎？不一定的，一款產(chǎn)品保障責任如果很全面，可能它也存在很多限制，趕緊來看看這篇~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

廢話少說，把中荷金生有約的產(chǎn)品圖放在這了：

學姐把結(jié)論放在這：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免出現(xiàn)被保險人剛領(lǐng)取年金的一兩年之后就不幸身故的情況，因此就規(guī)定了，保證領(lǐng)取20年的保障責任。

簡單來講，假如被保人領(lǐng)取了保險金，可20年并沒有全部領(lǐng)完，保險公司會將沒有領(lǐng)取的保險金全部給付給收益人，這項保障責任還是挺不錯的！

雖說中荷金生有約有著上述的優(yōu)點，但是學姐在保險行業(yè)從事這么多年，見過的產(chǎn)品也很多，如若要說年金險的保障責任覆蓋面很廣，那中荷金生有約還不達標！

畢竟現(xiàn)在市面上比較好的年金險，在保障方面不僅僅有身故保障金，還涵蓋了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

比方說這十款高性價比的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約實質(zhì)上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說如果活到100歲，保險公司可以按年給付，被保人保險金也可以選擇按月給付，被保人保險金。

這也屬于中荷金生有約的一大特點之一，但一些小伙伴會思考，那萬一活不了那么久的話，這樣實話很吃虧！

這也說不定，看國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可知，77歲是我國人口平均年齡，其中，男性平均壽命就是在73.64歲，而女性平均壽命在79.43歲。

然而，緊隨著醫(yī)療技術(shù)的逐步發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不會實現(xiàn)嗎！

可是對于是否買入中荷金生，大家也都不用著急，我們要注意的是，一款養(yǎng)老年金險有沒有必要入手，主要還得看收益樂觀否？收益低，何談養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐給大家舉例說明一下，如果一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖，感興趣的小伙伴可以看看：

IRR收益率可以用來判斷一款年金險的好壞，要是大家要判斷一款年金險買了虧不虧，IRR收益的數(shù)據(jù)必看！

當然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，一定要打開下面的文章看看：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那根據(jù)學姐的演算，中荷金生有約的IRR計算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，才會擁有比本金更高的現(xiàn)金價值，換言之，那么，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還在現(xiàn)金價值之下，從這里可以看出中荷金生有約的回本時間比較長。

于是，要是有朋友下添置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，要考慮清楚再決定要不要退保，倘若60歲之前退保，虧本的那可就是你自己了喲~

其次，等到被保人的年齡到了60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險大概會有2.72%的收益，當100歲時收益率基本上就是4.09%，這就印證了年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約確確實實是這樣的！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也才3%多一點，而且，現(xiàn)在市面上優(yōu)質(zhì)的年金險的收益率都能達到占比到3.5%，中荷金生有約還是稍微遜色了一些！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，中荷金生有約有特點——保證領(lǐng)取20年，但也有所欠缺，比如下面這些：60歲之前收益率低、保障責任不全面等。

目前存在一個趨勢，就是很多人的養(yǎng)老保障用途逐漸變成了個人養(yǎng)老儲蓄，所以，學姐認為大家可以貨比三家后挑最合適的購買，大家值得擁有更好的產(chǎn)品。

除了上面這些，學姐還得提醒各位小伙伴“先保障，后理財”，理財排第二，保障才是排第一。如若大家將錢全用在了理財上，假如哪天被查出重疾，把錢取出來給付醫(yī)療費用，這樣實話很吃虧！

最后，學姐把最近整理出來的不同年齡階段的人身保障配置方案給各位朋友看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險值得買嗎?"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！