“存不存在這種保險產(chǎn)品，就是保險公司在還沒出險的時候打理保費，讓保費增值，期滿沒出險的情況下，是可以給付增值后的保費的，出險的話就賠錢？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學(xué)姐和大家一起分析一個人保壽險最近的一款新品年金險——臻鑫相伴年金險，來給大家看看夢想和現(xiàn)實的差距。想了解年金險一般都有什么坑，下面這篇文章會幫助你：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那可能是不太實用，因為保險期間對比下來就較為短暫，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后沒辦法年年都可以領(lǐng)錢。

還有就是準備下單人保壽險臻鑫相伴年金險的話那么二這幾點你就必須要深入認識一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險自身沒有設(shè)置萬能險賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

其余還需要我們重點關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。當13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責任也都結(jié)束了。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

倘若只是想享受高保額的身價的保障，才對臻鑫相伴年金險進行投保，那學(xué)姐可要勸退你了。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的起步階段，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

年金險雖然是建立在壽險的基礎(chǔ)上的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關(guān)于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢？

學(xué)姐粗略算了算，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，一共可以拿到80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫時不將通貨膨脹等因素納入，購買保險13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。當然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，假使希望是收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "臻鑫相伴的不足在哪"的圖文回答，望采納！

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