謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅小了點(diǎn)，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來(lái)。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偟腻X不會(huì)多于一百八十八元，超過(guò)的部分，會(huì)由相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長(zhǎng)將不存在。

讓我們來(lái)說(shuō)說(shuō)相互寶究竟是什么，來(lái)看看用戶們有哪些方面的需求吧。

時(shí)間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來(lái)的錢進(jìn)行理賠。

假如參加相互寶保障計(jì)劃的有100萬(wàn)人，里面出險(xiǎn)的人共100個(gè)，總計(jì)要1千萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬(wàn)，那么由100萬(wàn)人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分?jǐn)傁聛?lái)的錢從理論上來(lái)說(shuō)是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險(xiǎn)的幾率也會(huì)相應(yīng)增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

經(jīng)過(guò)學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶在保障方面有著最高30萬(wàn)元的重疾保障，還有100萬(wàn)的意外保障。

從這推論，相互寶的競(jìng)爭(zhēng)力就呈現(xiàn)出來(lái)了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來(lái)越大，病患群體的規(guī)模也越來(lái)越大，個(gè)人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長(zhǎng)。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐會(huì)在后文為各位詳細(xì)剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)不可能被相互寶所替代的。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來(lái)看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題的時(shí)候，會(huì)讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，被保人在出險(xiǎn)后有很大的可能會(huì)拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也致使一些人生了病也來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會(huì)受到影響。

等于說(shuō)，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無(wú)法得知自己所需要交的錢數(shù)。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，趕快來(lái)看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺(tái)的決策，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險(xiǎn)，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，它會(huì)隨時(shí)變動(dòng)因?yàn)槠脚_(tái)隨時(shí)在變化。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰(shuí)理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來(lái)看，相互寶只能夠保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

市場(chǎng)上真正好的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，徹底治愈這項(xiàng)疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見(jiàn)的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬(wàn)是相互寶最高的重疾保額，這點(diǎn)錢在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是沒(méi)有辦法解決更多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

我們清楚的知道一場(chǎng)大病要花費(fèi)很多錢，相互寶這么點(diǎn)保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個(gè)可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因此說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來(lái)替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額的挑選也是有學(xué)問(wèn)的，不了解的的人可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，那么你更適合去選擇商業(yè)保險(xiǎn)。

以上就是我對(duì) "相互寶怎么樣"的圖文回答，望采納！

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