在生育政策越來越放開的情況下，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，很多父母不想讓子女的壓力太大，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品成為很多人的選擇，不覺得消費型的產(chǎn)品劃得來！然而事實真的如此嗎？今天我就來給各位好好講一講！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然一不小心就掉進陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

這種百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是一種返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，基本上能夠滿足我們的保障需求！

不難發(fā)現(xiàn)，福滿分20在保障內(nèi)容方面只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，沒有涵蓋中癥，基礎(chǔ)保障不完善。先不忙說康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金更多，沒有中癥的保障，對我們會非常不利！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復(fù)發(fā)，要是重疾真的只能賠一次，假如再次癌癥復(fù)發(fā)，所有的費用保險公司不承擔有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠很關(guān)鍵，這個保障福滿分20并沒有！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

拿重疾來說，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，可以獲得160%保額的賠付，再看看福滿分20只能賠付100%保額，如果大家都購買50萬保額，如果不幸罹患癌癥康惠保旗艦版2.0就可以賠付80萬，可福滿分20能賠付的保額只有50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

如果是確診輕癥的話，康惠保旗艦版2.0賠付的40%保額還是最少的，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距顯而易見！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，可以通過下面這篇更詳細的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會將保費退還給消費者，可是不得不防的是，返還的硬性條件就是必須沒有發(fā)生過重疾理賠！假設(shè)因為重疾需要理賠，就會拿到比康惠保旗艦版2.0少的保險金，并且保費也不會退回了！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一種消費型重疾險，假如把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合理嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，可是這不是真正的事實，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，太多陷阱了，不單保障內(nèi)容相當缺乏，并且賠付水平也特別普遍，如若把準許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中都無法達到及格的水平！而且保費支撥相對來說比較高，適合投保的對象只有保費預(yù)算比較大的人群。

在保費支出有限的情況下，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，我們每一年所承受的在繳費方面的壓力就沒有那么沉重了，并且還有效果更加好的保障，物超所值！保險的原始初衷是保，保障這個宗旨我們要貫徹始終！

學(xué)姐整理了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，打算投保的小伙伴來做個參考吧：

以上就是我對 "重疾險返還型對比消費型哪個合算"的圖文回答，望采納！

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