近期有很多朋友來找學姐聊天：

“學姐，我們交社保是不是到15年的時候就不用交了？”

“學姐，對于社保繳費期限來說，15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺得買多了會虧是吧？？？

社保是一項給予我們的福利，作為國家白給我們的福利，學姐都想了很多辦法薅羊毛，結果你們跟我說“不是很想要”？？？

下面我要講的問題就是：社保能夠帶來的收益，社保交多長時間合適？

通讀全文，你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

我們通常說的“五險一金”在生活中有什么用處呢？

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險可以讓大家在退休之后也能領到錢。它需要在工作期間繳納15年，退休后就可每月領取一筆數(shù)額還可以的退休金。

醫(yī)療保險

我們平時上醫(yī)院掛號、門診的費用，都可以通過醫(yī)療保險進行報銷，還能夠按照一定的比例報銷我們生病住院的住院費、醫(yī)療費等，醫(yī)療保險是我們?nèi)粘Ｓ玫帽容^高頻次的一種保險，作用也是非常強大的。

生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準備的。它能報銷女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來的各項費用，提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險

它所起的效果就是我們工作期間以及上下班途中遭遇意外傷害或是患上職業(yè)病等狀況，一段時間失去了勞動能力?；蛘呤且院蠖紱]有勞動能力了，也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況，我們或家屬都會得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險

保證我們因公司破產(chǎn)或被解雇等非主觀原因失業(yè)后，每月能夠領到一筆失業(yè)金，不至于沒錢生活。

住房公積金

其實就是一種合理薅國家羊毛的政策，當你買房、租房、裝修房時候，可以以超低的利息獲得貸款。

作為國家給予公民的社會福利，內(nèi)容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。

但是有些人認為社保太貴，因為社保一個月繳納的費用就占到了工資的20%。

對于這種想法，學姐只能說：你只看到了第一層，而學姐早已看到了第五層（是個老千層餅了）。

跟著學姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

我們自己和公司雙方共同承擔我們每個人社保賬戶費用的繳納。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會有稍稍的不同，但是不管在哪個地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠高于個人繳納的比例（一般是個人的兩倍）。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些差不多快有到手工資的一倍了。倘若選擇只交15的社保或者等到了30年以后才交的話，不僅沒有了保障，而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應該交多久？

社保到底應該交多久？學姐在這里先告訴你答案：社保能交多久就交多久。

我們一個一個來看：

養(yǎng)老保險

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因為養(yǎng)老保險僅僅在退休前累計繳滿15年就行了，那么在退休后領取退休金的時間就是每月一領了。所以就會認為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為大家沒有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。

15和25年繳納的所產(chǎn)生的效果是大相徑庭的，隨后讓學姐來為我們普及一下其中的知識：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復雜，但我們能直觀地看到，繳納的年限越長，那么個人賬戶余額就越多，這樣的話到了退休時候每個月所領取的退休金就會更多。

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

由此看來我們在A、B中選擇哪個，其實都是可以在退休四年后把本金收回來的。但其實B會多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領1014.4元，也就是1年多領1.2萬元。

總之，我們只要記住：事實上養(yǎng)老保險隨著我們交的時間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多。 

如果年輕時貪圖幾百塊的工資的話，等到老了別的老人都還能跳廣場舞，但是你可能交報名費都很困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，不像醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，醫(yī)?？梢援斣陆毁M次月保障。

  生病之后也可投保

當前國內(nèi)的許多商業(yè)保險都有嚴格的健康標準需要購買者注意，如果沒有達到，再多錢都是不能投保的，但是買社會醫(yī)保不用擔心這個，如果身體有恙可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  續(xù)保滿足15年或25年就可以獲得終身保障

在退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同）的保險，余生就能享有醫(yī)保保障一輩子。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險battle不過的。由于人一旦歲數(shù)上來了，得病的機率也會增加。

這時候購買商業(yè)保險的話，保費及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購買不需要門檻、繳費還低的醫(yī)保不好嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會去到兩個地方：

我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]里可以找到個人繳納的2%的部分，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，醫(yī)?？ɡ锏腻X也可以直接在醫(yī)院刷。

這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的，用來預防自己生病了還可以拿來看病用。

公司繳納的10%的這一部分直接被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（據(jù)醫(yī)院的等級劃分報銷比例一般是在70%~90%）。

總的說，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費掉了，只是暫時交到國家手上，我們生病有需要時也可以使用。

只要堅持繳納，不僅可以用來報銷生重病時的醫(yī)療開銷，報銷額度還每年都增長，國家提供為我們保障終生的服務，但前提是要我們繳滿25年。

有一點需要大家知道，關于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的，時間增加則額度增長，比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達到一百萬的。

若是大家沒有去繳費，時間超過三個月，那么連續(xù)繳額時間被清零，保額也隨之成為最低，

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，那么哪怕是隔三差五的繳，也能獲得畢生的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準備的。如果你還沒有生孩子的安排，那么這個保險不交也可以。

但如果要生小孩的話，生育險的報銷內(nèi)容里就會包括生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會給消費者提供。

如果你需要生育險那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費用，你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個月或累計12個月以上的話，好處時就能享受到生育險給予我們的報銷。而且這筆錢相當于白給。

  失業(yè)保險

雖然我們的失業(yè)險跟醫(yī)療險是差不多的，你的繳費時間越長，那失業(yè)金到時領的就會越多，而且月數(shù)也會越久。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險才會顯它的作用，但是條件會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。如果你已經(jīng)領了失業(yè)金的話，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓……（還不如不領）

  工傷保險

難道工傷保險參保就沒有保障了嗎？我們會保證只要參保就沒有任何繳納年限要求，并且跟生育險類似，工傷險不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這層保障是國家免費給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。

住房公積金

住房公積金，集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

以下公式就是廣州公積金的計算公式，當然只能用來參考，因為在不同的地區(qū)有不同的計算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

如果你的貸款額度很小，那么很有可能是因為你交的貸款額度不夠多，不夠久。

假如，我們用公積金和商業(yè)貸款，各貸一百萬，并且都在三十年還清，那么它們相比公積金可以給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

公積金需要繳納的額度占個人工資的5%～12%，不要覺得它的額度大，國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋淼木褪沁@筆錢。

當我們需要貸款買房時，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，公積金的優(yōu)點不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

我們買房時國家就給我們提供了優(yōu)惠，并且一分錢沒有要我們的。

總之，我們在交社保上一定要交的好，交的早，好好利用社會主義為我們帶來的生活保障。

社保是社會主義為大家建立的保障，憑借社保，好好努力工作，爭取早日達到小康生活，為國家做貢獻，實現(xiàn)小我，成就大我。

所以呢，具有某方面的長處就會有短處。的確社保給每個人帶來了全面的保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢來買房子，還可以在退休的時候領退休金。

可是社保的全民性，也決定了它的保障范圍終將有所限制，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

針對我們身患重疾而后可能會花費的幾十上百萬醫(yī)療費這件事，醫(yī)保也不見得隨時能幫上我們；當我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟補償。

要想保障得全面，保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險是我們應該購買的。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "社保累積交滿15年不應該要連續(xù)撒"的圖文回答，望采納！

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