中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。科學依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風險很高，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，還是有購買技巧的，不要因此而不敢嘗試去買。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？那么答案到底是什么？學姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶可不是小問題！大多數(shù)人其實并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險的，如果學姐告訴你其實不難呢?因為乙肝攜帶者是分很多種情況滴，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進行綜合評判再確定怎樣投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！因此不同情況影響投保的結(jié)果。學姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險對待肝炎的要求和評估是很嚴格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽的選擇就很少，為什么呢？因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

因為每個人的病情程度大多是不一樣的，所以每個險種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐會詳細給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

重疾險全稱為重大疾病保險，被保險人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟來源的問題。

重疾險的健康告知相對更嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點進來看看吧:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴格。醫(yī)療險的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面的責任。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標數(shù)據(jù)，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學姐建議一定要看一看：

4. 壽險

保障期間全殘或身故，壽險是可以理賠的，對于有較多家庭經(jīng)濟責任的人來說，是可以幫助你的家人分擔經(jīng)濟壓力的，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以以標準體投保的，但是就保費而言，有些產(chǎn)品可能會提高；大三陽和肝炎因病情較為嚴重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，患病人員投保，保險公司對于健康告知的審核是非常嚴格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴格的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結(jié)合同時核保。

線上核保非常可靠，比線下審核要快，按提示一步步操作就行了。然后會看到智能核保的選項，進行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會自動刪除的。而且不用擔心會留下自己是否患病的隱私信息，智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。是不是非常人性化~

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，比起線上，好像線下看起來更放心，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進行全面了解，嚴格依照健康告知進行投保：并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險！建議線上、線下多渠道投保！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險，給自己一份保障。不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "患了肝炎怎么購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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