學(xué)姐身邊最近有一些朋友對(duì)基金大失所望，紛紛轉(zhuǎn)投理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損。最近學(xué)姐被很多人問到，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購(gòu)買？獲益率到底如何？小金豬定期年金產(chǎn)品以高回報(bào)受人關(guān)注，它卻暗藏不少端倪，究竟為什么這樣說？相信大家看完這篇測(cè)評(píng)就明白了。

還有，學(xué)姐附上一份年金險(xiǎn)的避坑指南，準(zhǔn)備入手的伙計(jì)可要好好瞧瞧：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵守慣例，我們先研究一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

想必大家在閱讀了小金豬定期年金的保障具體內(nèi)容后，大家應(yīng)該不難看出小金豬定期年金隱藏的小心思。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

然而小金豬定期年金在針對(duì)于繳費(fèi)期限這一方面而言，能夠拿出的方案不多，僅僅只能選擇一次性把保險(xiǎn)費(fèi)用給付完或分成3年交完，交費(fèi)期限還蠻不靈活的。

有眾多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品存在于市面上，在繳費(fèi)時(shí)限這一塊的設(shè)置還挺好的，有5年交、10年交、15年交等選擇。

就單看保費(fèi)這一點(diǎn)，年金險(xiǎn)產(chǎn)品交的肯定是比較高的，對(duì)于預(yù)算寬松的伙計(jì)而言，把保費(fèi)一次性繳納萬(wàn)很簡(jiǎn)單，故而針對(duì)預(yù)算相對(duì)不多的朋友，此款小金豬定期年金這么僵硬的繳納費(fèi)用期限，就不太友善了。選擇繳費(fèi)期險(xiǎn)有許多門路，大家先看看這篇文章，才能熟悉內(nèi)容：

缺陷二：缺少萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶是年金險(xiǎn)中的一部分，復(fù)利的收益放進(jìn)萬(wàn)能賬戶里面，實(shí)現(xiàn)收益還可以產(chǎn)生收益，這能夠讓達(dá)到最大利益。

其實(shí)有很多的年金險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%上下，有的可能更高，這樣我們?nèi)绻胍窘鸷屠⑹找鏉q幅過高不是能夠?qū)崿F(xiàn)了嗎，以年金險(xiǎn)這個(gè)層面思考的話萬(wàn)能賬戶就屬于一個(gè)很重要的角色了。

審核不完就重新規(guī)定結(jié)算時(shí)間為周日晚上，那時(shí)候在整理題目就可以結(jié)算，拿到手的只有固定年金，不提供二次復(fù)利，相對(duì)于其余的有萬(wàn)能賬戶的年金險(xiǎn)來講，保險(xiǎn)公司推出的這款小金豬定期年金產(chǎn)品真的有點(diǎn)弱。萬(wàn)能賬戶是萬(wàn)能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，倘如有不太熟悉萬(wàn)能險(xiǎn)的朋友，通過對(duì)下面這篇文章的了解，會(huì)學(xué)習(xí)到更廣泛的知識(shí)點(diǎn)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有規(guī)定的，只有在年金保單的第5~20年可以領(lǐng)取，每年只能領(lǐng)2%年繳保費(fèi)。

我們后面再聊返還比例低這個(gè)問題，想要領(lǐng)取保額，必須等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢時(shí)間真的太長(zhǎng)了吧？

假設(shè)年交保費(fèi)為5萬(wàn)，等到保單第20年開始領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取50000*2%=1000元是最高值。對(duì)比市面上的領(lǐng)取比例高的那些年金險(xiǎn)產(chǎn)品，能在小金豬定期年金領(lǐng)取的錢太少了，每年都是這樣！以上提及的僅僅只是小金豬定期年金缺陷的冰山一角，小金豬定期年金險(xiǎn)的收益我們計(jì)算完之后，學(xué)姐沉默了。

朋友們?nèi)羰菚r(shí)間緊張，學(xué)姐建議直接看下面的重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？如果還是不理解，那么學(xué)姐就為大家舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子。

我們就拿個(gè)例子來做個(gè)示范，30歲的老李投保了小金豬定期年金，分3年交每年繳2萬(wàn)元，基本保額為117200元，具體來看一下年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，算下來，繳費(fèi)滿16年后，就可以領(lǐng)取到的錢總共為6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)期滿的時(shí)后老李50歲的時(shí)候，這時(shí)候能領(lǐng)取100%保額，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。學(xué)姐通過歸整之后可得，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實(shí)這個(gè)收益算不上優(yōu)秀，學(xué)姐見過很多收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，相對(duì)而言收益上小金豬定期年金的表現(xiàn)平平。

那么市面上有哪些收益優(yōu)秀的理財(cái)險(xiǎn)值得考慮呢？學(xué)姐這里有份整理好的榜單，對(duì)它好奇的朋友自己來拿：

總的概括：小金豬定期年金的整體收益并不太理想，還不能和萬(wàn)能賬戶增值生息一起搭配使用，并不是很突出。

以上就是我對(duì) "小金豬萬(wàn)能賬戶"的圖文回答，望采納！

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