平安人壽這段時間新上架了一款平安鑫祥21重疾險，聽起來好像沒什么特別的。

但是學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)了，從重疾險類別來看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動吧？

如果大家對返還型重疾險還存有疑問，來看看這篇文章：

并且，還要再說一下，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真實存在的嗎？學(xué)姐已經(jīng)測評完了這款產(chǎn)品，下文就是測評結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不說了，我們先來了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。學(xué)姐這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，確實是非常的高了。

然而在昂貴的價格之下，這個賠付比例完全喪失了優(yōu)勢。依照上圖的繳費形式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，這個價格，完全可以買到兩份普通重疾險，并且有50萬的保額，不少優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算不足，還是建議先買到保障要緊，一份重疾險榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅這一詞，相信不少人都會覺得，平安鑫祥21好像還不錯，得了保障不說，理財功能它也有。

對此學(xué)姐只想說，想法很豐滿，現(xiàn)實很骨感，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理建設(shè)可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)，在小何30歲的時候，投保了平安鑫祥21，每年保費要交26700元，20年繳完，60歲前如果沒有確診重疾。

那么他就可以得到一筆60萬的返還金，年收益利率大概有0.57%，免費得到一份保障！

看上去好像很不錯，別急著入手，學(xué)姐先來給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費可是比普通重疾險貴了不止2萬。每年多交的這些保費，也就是領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率也就1.97%，還比不上余額寶的收益！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，大家可以看看這份理財險榜單，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金其實就是保額的3倍，這當中的本質(zhì)其實就是給自己買了一份壽險。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險了，而且基本上全殘也能賠。如果買的是平安鑫祥21重疾險，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，真的一點也不人性化！

選擇下面這些值得買的定期壽險，大家獲得的保障也會更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這其實告訴我們它的理賠門檻是非常高的，只有病情非常嚴重的時候才能給予理賠。

不過就現(xiàn)在多數(shù)重疾險，除卻保障重疾外，也會保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，理賠門檻稍微低一點。

就不提前面所講的，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，后續(xù)的生活其實就會缺乏一個強有力的保障。

對癌癥二次賠一知半解的朋友，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實挺重要的：

如果對保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間可選，不過最多只能保障至65周歲，那將會停止后續(xù)的保障。而65歲之后，那才是重疾發(fā)病的高峰期！

這個時候，如果再想買重疾險的話就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，而且到了這個歲數(shù)，盡管年齡符合要求，最后因為身體原因的被拒保也不在少數(shù)！

最后總結(jié)：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，到最后卻哪個都保不全面，性價比極低！千萬要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21險 核保"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！