人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會(huì)從去年開始正式下調(diào)，從4.025%開始降低到了3.5% ，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率基本在3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對(duì)來說收益還不錯(cuò)。但是條款款具體怎樣，大家先研究看看！

步入文章主題前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，為客戶具備靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時(shí)間其實(shí)就是我們法定退休的時(shí)間，這實(shí)際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看這個(gè)水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時(shí)可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。那具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子大家就能感受到了，30歲的周先生每年花在保費(fèi)上的錢為21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點(diǎn)，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，如果不幸去世，沒領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。如果超過20年，被保人活多久就拿多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險(xiǎn)公司就會(huì)把全部的保費(fèi)返還給大家，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還貴的多的話，就返還現(xiàn)金價(jià)值。將保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值對(duì)比選擇返還錢最多的，選擇價(jià)最高的那個(gè)，不讓消費(fèi)者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)具有保單貸款功能，但一般最高只有保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，在資金不足時(shí)候可以周轉(zhuǎn)一下。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但對(duì)高收益比較心動(dòng)的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐測(cè)評(píng)好的這一堆性價(jià)比高的產(chǎn)品，各位可以了解一下：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選擇比較艱難，以下提及的是許多人在配置年金險(xiǎn)時(shí)常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計(jì)算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來計(jì)算，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年金險(xiǎn)在安全穩(wěn)定保底的同時(shí)，再摸索如何才能獲得不錯(cuò)的收益。沒有了這個(gè)前提 ，夸大的收益都可能是無法實(shí)現(xiàn)的。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益水平可能要比去年低一些，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐尋到一款很不錯(cuò)的產(chǎn)品，收益相對(duì)而言比較可觀，同時(shí)短時(shí)間內(nèi)就能夠得到錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實(shí)話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先掌握保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險(xiǎn)公司來決定是不是能夠投保，我們也不可以只去看牌子，更要知道以下這幾點(diǎn)才能了解保險(xiǎn)公司的真實(shí)情況：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，就如同養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選擇年金險(xiǎn)的很多干貨知識(shí)都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長期險(xiǎn)一類，購買的時(shí)候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會(huì)有很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，可以先把年金險(xiǎn)投保計(jì)劃放到一邊。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年計(jì)劃書"的圖文回答，望采納！

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