在根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示下，我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，現(xiàn)如今人口老齡化問題越來越嚴重，也許在未來退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

以此，他們把自己的關注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務員套路了，也不知道應該注意些什么。

不妨今天學姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內(nèi)容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司將被保人生存當作前提，依照年、半年、季或月支撥保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，萬一發(fā)生意外而逝世了受益人可以拿到這筆錢。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，他們不但經(jīng)常淪為月光族，還有進行分期還款的。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，年金險的強制儲蓄的優(yōu)點就是可以解決這些問題，一次性交完需要交的錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是白紙黑字寫在合同條款里的，這上面對于領取的時間和可以領取的數(shù)量都是固定不變的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

對于年金險來說，經(jīng)濟變化和利率下行是不會影響它的，可以實現(xiàn)資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，凡是出現(xiàn)在合同里的條款，法律都會保護。

保險公司如若破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，不得不轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)選擇值定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險是不可能賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易左右為難，經(jīng)濟上會很吃虧，

所以，我們在選擇年金險前，應該配置好完善的人身保障，諸如重疾險、醫(yī)療險還有意外險等，就最小化的轉(zhuǎn)移了財務風險，要是預算足夠的話再買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？哪一款更好一點呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

強制儲蓄的功能在年金險里面也有，投入到年金險里的錢，通常是不能隨意取出的，流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

馬上需要一大筆錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，通常不會允許將錢從年金險中取走。

如果想讓資金可以自由流動，不限制您什么時候存入和取出的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，年金險的收益通常會在前五年比較低。第十年之后基本上才能夠開始純收益。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，回本是出現(xiàn)復利增長的前提。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，而短時間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，可是這個分紅不一定有。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，收益是不固定的，也無法保證。

如果經(jīng)營不良，0分紅很可能發(fā)生,經(jīng)營上要是好，還是有可能賺到分紅，但是能有多少。誰也說不準。

年金險除了上述所分析的四點缺陷，還有這幾個坑：

綜上所述，年金險有很多長處，可是也有很多坑，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

IRR也就是內(nèi)部收益率，是年金險的“照妖鏡”,能夠?qū)⒁豢钅杲痣U的真實收益反映出來，所以，在購買年金險時，要留意內(nèi)部收益率IRR的值是多少，內(nèi)部收益率IRR達到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，對生存總利益最好的解釋就是如果客戶想要退保全部的保單，那他所有的錢都是能夠拿回來的。

比如從40歲開始每年領取固定的生存金，一直領到60歲，在60歲之時還可以拿到滿期金，合同到期的時候，把你所有領取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在年金險選購的時候，要選擇生存總利益高的年金險，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

假若買的是萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，大家可以看一下：

從總體來說，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，同時具德內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "投保年金保險險性價比高嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！