人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候就開始下調(diào)了，從之前的4.025%直接降到了3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會(huì)減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的收益率為3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯(cuò)。但條款會(huì)不會(huì)坑人，大家先研究看看！

進(jìn)入主題測(cè)評(píng)前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，提供給客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時(shí)間等于我們法定退休的時(shí)間，這實(shí)際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個(gè)水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就可以開始申請(qǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子，30歲的周先生一年的保費(fèi)為21600元，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會(huì)以每個(gè)月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人生存多久就可以享受多久，不幸身故后就不會(huì)再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險(xiǎn)公司是會(huì)把全部的保費(fèi)都返還給大家的，若是保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價(jià)值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值做比較，哪個(gè)大就返還它，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)還有一個(gè)特別的功能即保單貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，在資金不足時(shí)候可以周轉(zhuǎn)一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)比較合適。但對(duì)收益情況有要求的話，那么含有萬能賬戶的保險(xiǎn)是最合適的，學(xué)姐分析完的這些性價(jià)比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選擇比較艱難，下面說的是蠻多人在選購年金險(xiǎn)的時(shí)候常見的一些誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年金險(xiǎn)在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來考慮如何實(shí)現(xiàn)收益的最大化。沒有了這個(gè)前提 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益非常不錯(cuò)且很快就可以得到錢，大家可以看看：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。絕對(duì)沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定可不可以投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能知道保險(xiǎn)公司的真面目：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，如果是養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選擇年金險(xiǎn)的很多干貨知識(shí)都在下面的文章，不懂的朋友千萬不要錯(cuò)過了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)本質(zhì)上是長期險(xiǎn)，挑選的時(shí)候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會(huì)面臨很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，可以先把年金險(xiǎn)投保計(jì)劃放到一邊。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年會(huì)被騙嗎"的圖文回答，望采納！

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