這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，有很多的陷阱都被隱藏起來(lái)了！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來(lái)分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)瀏覽一下：

由保障圖可見(jiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻真的沒(méi)有那么高，最高的投保人群不超過(guò)70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐仔細(xì)研究，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒(méi)有躉交這種方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來(lái)說(shuō)比較適合。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的不錯(cuò)的。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來(lái)說(shuō)是很值得表?yè)P(yáng)的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

究竟萬(wàn)能賬戶是如何定義的呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒(méi)有想要領(lǐng)取想法的投保人來(lái)說(shuō)，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬(wàn)能賬戶是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅靠三四十歲的家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

那要是不幸受了重傷一輩無(wú)法在站起來(lái)，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來(lái)路，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來(lái)維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問(wèn)題的思量，沒(méi)有把被保人作為第一思考對(duì)象！

不光是上面說(shuō)到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

分析完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說(shuō)的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來(lái)的的收益率上，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

如果說(shuō)的通俗點(diǎn)，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬(wàn)保費(fèi)，這樣交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，也就是說(shuō)在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說(shuō)在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬(wàn)元。

由圖可見(jiàn)，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這么說(shuō)吧，滿了60歲，收益還是沒(méi)有！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這到底是怎么回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這么說(shuō)吧，擁有了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂(lè)觀，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意養(yǎng)老條款"的圖文回答，望采納！

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