鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關(guān)注。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就給大家做個詳細(xì)的測評，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，得到的利益咋樣！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當(dāng)于一次性把全部保費交完，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如若前文所述基礎(chǔ)變大，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

什么是投保人豁免？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

比如說：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，10年期的保費每年交10萬。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

學(xué)姐對此想說，大家伙還是太年輕了點~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會有紅利分配，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

也就是說，不能明確到底有沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按照規(guī)則來說，只有在紅利通知書到手那一刻，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

總的來說應(yīng)該是，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是別想那么多了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！未免也太小氣了！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，更好的甚至能賠付160保額。

針對三四十歲的人來說，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，身故賠付金肯定是越高越高。

如果一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要進(jìn)行批評了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字?jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，那么這款年金險的收益率也會越高。

學(xué)姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，實際能看到的收益，也不算特別好。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險需要繳納多少年"的圖文回答，望采納！

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