由中國(guó)人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐為大家解開(kāi)這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)看看：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒(méi)有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒(méi)發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對(duì)來(lái)講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛(ài)。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可見(jiàn)，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，不清晰該選擇哪種？來(lái)瞧瞧這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來(lái)分析的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

那么對(duì)于萬(wàn)能賬戶的定義是什么呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬(wàn)能賬戶是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來(lái)說(shuō)，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，帶給家庭的保障就更有力，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有考慮到這個(gè)方面，沒(méi)有以被保人為中心思考！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來(lái)看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過(guò)人之處！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，每年上繳10萬(wàn)保費(fèi)，總共交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒(méi)有漲還是負(fù)值，所以說(shuō)，滿了60歲，收益還是沒(méi)有！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

所以說(shuō)，買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂(lè)觀，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也不算做的好的，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意是那家公司"的圖文回答，望采納！

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