年金險它其實(shí)就是一種理財?shù)?，是固定領(lǐng)取和固定收入的理財險，收益要很穩(wěn)固，時間也要越長，這樣以來累計的收益就越多。

但樂鑫2018它只是一款分紅類型的年金險，不光是這樣，還另外附加了萬能賬戶，這樣以來就是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。也不清楚這款年金險到底好還是不好？收益又是怎么樣？大家跟著學(xué)姐來看看這里～學(xué)姐在這里給大幾整理了一份關(guān)于年金險的躲坑方案，感興趣的朋友就來看看吧：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先一起來了解一下樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖：

從上述圖表中，我們能夠得出這樣的結(jié)論，樂鑫2018在投保年齡的設(shè)置上設(shè)置了30天-59周歲這個范圍，不僅可以選擇躉交，還能選擇3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等方式，可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的繳費(fèi)期限，投保門檻是3000元起投，投保門檻屬于比較低的了。

樂鑫2018年金險它的保障內(nèi)容里含有的保險金分別是特別保險金、生存保險金、祝壽金和身故保險金，這樣以來可同時附加萬能賬戶，還可以享受到泰康人壽每年的紅利分配。

不過這里需要當(dāng)心一點(diǎn)，說是能享有保單紅利，具體分紅不是很清楚，那么這個具體的收益和分配的方式保險公司是不會公開的，分紅是有一定的分紅方式，是依據(jù)公司上一年度分紅保險的余裕進(jìn)行紅利分配，沒有限制，也許是可能的。

萬能賬戶主要分為了以下這幾個利率，保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員很多時候都是示范的中檔和高檔的收益，實(shí)際上并沒有那么簡單，中檔和高檔收益非常難以達(dá)到，這個保底利率的錢100%屬于你的，要是實(shí)際結(jié)算利率相較于保底利率來的高的話，就將用真實(shí)結(jié)算利率來給你清算回報，保底利率越高說明你能領(lǐng)到的錢越多，這款樂鑫2018的萬能賬戶保底利率為2.5%還可以，但不是最高的，如今3%就是銀保監(jiān)會給出的萬能賬戶最高保底利率。然而萬能賬戶真的很好嗎？千萬要注意了：

其實(shí)學(xué)姐認(rèn)為剛出生的寶寶就是很好的例子，如果是2萬的保費(fèi)，交夠10年，算下來保額就為13940元，測算一下各方面的收益怎么樣：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，交付了保費(fèi)×100%，這樣6歲就領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，通過計算，我們可以了解到每年領(lǐng)取的費(fèi)用13940×20%=2788元，針對的年齡段是7歲到59歲。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，可以初步計算出，每年能夠領(lǐng)取到的錢數(shù)為13940×30%=4182元，在60歲到105歲之間。

3. 祝壽金：

投保時不滿18 周歲，在這個66-75歲這段時間里面，每年會付給累計10%的保費(fèi)，相當(dāng)于說在66歲-75歲期間，每一年都能獲得2萬塊。

要是上面的這些生存金、祝壽金、分紅金都不領(lǐng)取，就會自動轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶獲得復(fù)利增值，利率至少2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

在看過上文的說明，想必各位老鐵心里會覺得此款產(chǎn)品還蠻不錯的，可是說實(shí)在的評判一款產(chǎn)品收益率的好壞，最主要的就是看它的內(nèi)部回報率irr，它能直觀表現(xiàn)出實(shí)際收益情況。

我就仿照上文的范例來估測，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

計算完樂鑫2018這款產(chǎn)品的收益后，發(fā)覺其內(nèi)部收益率irr僅僅只有2%，還沒有銀行（五年定期）利率高（一般為2.75%，高的能超過3%），獲益率相當(dāng)不高，但是這個就是簡單的年金領(lǐng)取收益，不包括分紅收益和萬能賬戶的獲益，我們從樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實(shí)他的收益是不多的，不建議買，想要年金險的收益率高，可以看看這10款產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險優(yōu)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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