要問保險里非常人性化的條款有哪些，豁免當仁不讓占據(jù)榜首，如果說發(fā)生保險事故并且是在合同生效以后，剩下的應繳保費就可以免除了，但是合同的有效性不會受到影響，其保障功能依舊有效。那豁免在哪種情況才會有效呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？購買附加豁免責任的保險有什么問題需要注意嗎？今天我們就一起解開謎團吧。

下面這篇科普文章語言精簡，朋友們可以花幾秒閱讀一下:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當被保人在繳費期間內(nèi)觸發(fā)時，投保人在保險公司批準后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同同樣行得通。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，腫瘤檢查結果是惡性，且屬于合同約定范疇，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，剩下的保費就可以不用繳了，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關規(guī)定而定。投保人豁免這個選項是產(chǎn)品的附加選項，是需要我們另外再交費的，附加投保人豁免的保險，投保人也需要做好健康告知，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責任的。

學姐精挑細選了十款性價比較高的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看一下這些產(chǎn)品，在豁免責任這方面，對被保人和投保人都是福音：

二、豁免責任是否要附加

購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，分為以下三個方面。

1、看附加責任后的定價是否可接受

考慮是否加豁免選項，要看豁免責任的定價后再考慮，投保人的性別、年齡不同，保費自然也是不同的，添加豁免責任按年繳納需要價格在幾十到幾百不等。如果這個價格對投保人來說不是太高，最好是選擇投保人豁免責任，相當于雙保險了。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年支付保費的任務，就交到了父母身上，生活中總會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)，父母同樣會有遇到的可能性。所以，為避免子女的保障失去作用，特別是附加投保人豁免責任很重要的。另外如果是直接給自己買的保險，還能少花選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

其實現(xiàn)在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責任的方式，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費的情況，對未來的繳費做了一個保障，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責任，這是非常實際的。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內(nèi)容，大家可以點擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間一般越長越好，最好選擇能30年繳納費用的而不是20年的，因為繳納時間和我們負擔的保費壓力是成反比的，繳納時間越長壓力就越小，在繳費的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責任我們后續(xù)的保費就可以不用交了。

怎么選擇繳費期限是這篇文章主要講述的內(nèi)容，大家要結合自身的情況選擇繳費期間的長短：

2、保障責任不全的不需要附加

豁免責任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，保障全面，也從側面反映了豁免的門檻的降低，部分產(chǎn)品條即使具有投保人豁免選項，但是這一類不建議入手，因為保障責任覆蓋不是很全面要投保人發(fā)生重疾或者身故才能夠進行保費豁免，而且要注意的是，它們在市場上附加豁免條款的定價更高，所以如果糾結這類產(chǎn)品的，可以選擇市場上可平價替換的定期險，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于保險公司將多承擔一份風險。所以投保人年紀越大附加豁免責任的定價就越高，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費金額，并且這個額度會隨年遞減。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

購買長期險之前，我們應優(yōu)先考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用金額是多少，加上總保費，如果比主險保額還要高，那我們投保的意義何在呢？投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

想要更省錢但是保障又比較周全，這一份投保攻略送給大家：

在買保險期間，我們要仔細思考了各種情形后決定投保人是否附加責任，然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對 "商業(yè)保險里面的豁免的概念是啥"的圖文回答，望采納！

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