這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也開售了，看上去確實(shí)沒有什么特別突出。

不過(guò)學(xué)姐也仔細(xì)研究了一番，平安鑫祥21從保障責(zé)任來(lái)看，其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)。看到這里，相信你立馬振奮起來(lái)了吧？

這其中的道理也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐以為，沒有人看到這樣的保險(xiǎn)會(huì)不心動(dòng)吧？

如果大家不清楚返還型重疾險(xiǎn)的話，可以看看這里的解釋：

并且，還要再說(shuō)一下，該重疾險(xiǎn)最高理賠3倍保額，還有分紅的保障！真的是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)結(jié)果就在下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不說(shuō)了，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。這就給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共100種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，確實(shí)是非常的高了。

然而在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全喪失了優(yōu)勢(shì)。按照上圖的繳費(fèi)形式，假如購(gòu)買30萬(wàn)保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，這個(gè)價(jià)格，倒不如去買兩份保額50萬(wàn)的普通重疾險(xiǎn)，更何況有的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算有限，配置重疾險(xiǎn)保障才是首位，保費(fèi)便宜，高性價(jià)比重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字，大多數(shù)人會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21確實(shí)不錯(cuò)，不僅有保障，還附帶理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐對(duì)此只想說(shuō)，不要做白日夢(mèng)了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理準(zhǔn)備可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)小何30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，每年的保費(fèi)是26700元，要20年才能繳清，在60歲之前沒有得重疾的話。

那么他就可以獲得一筆60萬(wàn)的滿期保險(xiǎn)金，年收益是0.57%，免費(fèi)得到一份保障！

保障聽起來(lái)還可以，不過(guò)先別高興得太早，聽學(xué)姐說(shuō)一句！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險(xiǎn)相比，保費(fèi)要貴差不多2萬(wàn)。這些年多交的這部分保費(fèi)，最后折算成所領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金，年收益率最多只有1.97%，遠(yuǎn)比不上余額寶的收益！

更別說(shuō)跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比較了，大家可以看看這份理財(cái)險(xiǎn)榜單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金實(shí)際上就等于它保額的3倍，這不就和給自己買一份壽險(xiǎn)是同個(gè)意思嘛。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買到100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)了，而且大部分都保障全殘。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸全殘了也是不能理賠的，一點(diǎn)都不人性化！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險(xiǎn)，大家得到的保障會(huì)更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這代表了它的高理賠門檻，只有病情非常嚴(yán)重的時(shí)候才能給予理賠。

不過(guò)就現(xiàn)在多數(shù)重疾險(xiǎn)，不僅會(huì)保障重疾，也會(huì)有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，相對(duì)來(lái)說(shuō)理賠門檻是有降低的。

就不提前面所講的，平安鑫祥21還沒有癌癥二次賠這項(xiàng)附加保障，假如不幸患癌癥且可能復(fù)發(fā)概率的情形下，之后的生活就缺失了保障。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，看到這篇文章你就知道它的重要性了：

如果還是想要獲得一個(gè)相對(duì)比較有力度的保障，平安鑫祥21不是一個(gè)理想的選擇。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間只能選擇定期，最多能保到65周歲，后續(xù)的保障將停止。在65歲后，那才是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個(gè)時(shí)候，需要買重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)都有規(guī)定最晚首次投保需要在65周歲以下，如果等到了這個(gè)歲數(shù)，即使年紀(jì)符合要求，被拒保的原因也可能是因?yàn)樯眢w原因！

總結(jié)一下：看到這里大家應(yīng)該都明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其實(shí)哪個(gè)都保不全面，性價(jià)比不高！大家一定要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21有用嘛"的圖文回答，望采納！

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