“這種保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒有，就是保險(xiǎn)公司在沒出險(xiǎn)的時(shí)候能夠?qū)⒈ＹM(fèi)打理增值，滿期出險(xiǎn)是可以賠錢，沒出險(xiǎn)，還可以賠付增值后的保費(fèi)？”

這種比兩全險(xiǎn)生還死賠還要美好的想法，保險(xiǎn)公司也懂。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始?xì)g樂，下面學(xué)姐就拿人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，讓大家對夢想和現(xiàn)實(shí)的差距有個了解。想對年金險(xiǎn)一般都有什么坑進(jìn)行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先我們對人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個深入了解：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款保險(xiǎn)是中長期型理財(cái)險(xiǎn) ，它隸屬人壽保險(xiǎn)，保障時(shí)期只有十三年。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)搭配在一起，那可能是不太實(shí)用，因?yàn)殛P(guān)于它的保險(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

與此同時(shí)打算配置人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的小伙伴要好好分析一下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

通過上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任不是特別復(fù)雜，由“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)既不提供萬能險(xiǎn)賬戶也也不提供分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費(fèi)生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的本質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)沒有考慮疾病保障。并且“滿期保險(xiǎn)金”與“身故保險(xiǎn)金”不可能都選，只有其中一項(xiàng)可以得到賠付。當(dāng)13年的保險(xiǎn)期間屆滿，被保險(xiǎn)人仍生存的話，保險(xiǎn)公司將給付100%基本保額。

反之，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人不幸身故，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，與此同時(shí)，保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險(xiǎn)人就要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

比如因?yàn)橄胂碛懈弑ｎ~身價(jià)的保障，所以才投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐可要提醒你要多考慮考慮。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式要求是 ，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

就好比保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初期，價(jià)值是遠(yuǎn)低于已交保費(fèi)的，而處在保險(xiǎn)期間后期的話，和累計(jì)已交保費(fèi)相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險(xiǎn)雖然是以壽險(xiǎn)為前提做了改善，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相差十萬八千里。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財(cái)上會有特點(diǎn)嗎？

學(xué)姐估算了一下，算了吧，理財(cái)保險(xiǎn)賺是賺不了錢大錢的。

假定30歲時(shí)老王買了此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年拿10萬去交保費(fèi)，一直交了10年，合計(jì)就有265590元的基本保額，那么老王在保險(xiǎn)期間內(nèi)的收益為：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬年金，一共可以拿到80萬。

倘若老王在13年后保期到期時(shí)還生存著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫時(shí)不將通貨膨脹等因素納入，購買保險(xiǎn)13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險(xiǎn)花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。所以指望年金險(xiǎn)賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。當(dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，假如想要收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

所以，臻鑫相伴年金險(xiǎn)并不是很優(yōu)秀。如果是為了獲得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，因而，我認(rèn)為你可以把臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為選擇之一，因?yàn)樗ｋU(xiǎn)時(shí)間有13年。

以上就是我對 "保險(xiǎn)臻鑫相伴有什么缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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