由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)付款清楚為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來說非常的不錯(cuò)的。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬能賬戶居然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越好對(duì)于他們來說就越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

之所以說，賠付的身故金越多的話，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點(diǎn)，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過人之處！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖可以得出，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒有提升還是為負(fù)值，所以說，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？由于小王在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

所以說，選購了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意到期怎么賠付"的圖文回答，望采納！

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