謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，那么越來越多的金額將會被分?jǐn)偟簟?/p>

雖然相互寶從前許諾，首年個人不會分?jǐn)偝^188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

趕時間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬，里面出險(xiǎn)的人共100個，總計(jì)要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)?，每個人分?jǐn)偟氖?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，從理論上來說，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險(xiǎn)的幾率也會相應(yīng)增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

從這推論，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險(xiǎn)問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也致使一些人生了病也來購買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險(xiǎn)的概率也上升了很多，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會受到影響。

就是說，我們不能確定在別人出險(xiǎn)的時候自己要交多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_的決策發(fā)生了變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險(xiǎn)，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，徹底治愈這項(xiàng)疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點(diǎn)錢在抗擊風(fēng)險(xiǎn)時，是不可能更好的保護(hù)投保人。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶絕對是不夠格的。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)方面來說，保額的挑選也是有技巧的，生疏的朋友可以往下看：

大體上看，相互寶還有許多不足，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)更加明顯。如果你非常注重穩(wěn)定保障，還是建議去購買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶保障范圍"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！