我國第七次人口普查數據顯示，現在已經有2.64億的60歲及以上的老年人了，在我國現在人口老齡化的問題越來越嚴重了，也許未來的我們退休后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

于是，他們就把注意力轉到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，但很多人買年金險的時候容易被業(yè)務員忽悠，也不知道哪個地方容易入坑。

學姐今天來給大家分析一下年金險的缺點和優(yōu)點，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

可是養(yǎng)老保險除開年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司提出的條件是被保人生存，按年、半年、季或月給付保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，要是不小心身亡了，錢還能分享給受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

無論是養(yǎng)老問題，還是孩子教育問題都是需要我們提前規(guī)劃和考慮的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要交的錢，也可以每年定期繳納一筆錢，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，領取的時間以及領取的數量都是固定的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現金流。

對于大家頭痛的經濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，可以實現資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

盡管是保險公司破產關門了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司如若被依法撤銷或宣告破產，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。達不到轉讓協議的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構指明收受轉讓。

可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險歸理財型保險范疇，不是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險是不可能賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，會虧損很大的資金

所以，我們在選擇年金險前，應該先把周全的人身保障配備好，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，金融風險可以更好地轉移，錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么區(qū)別呢？選擇哪個更合適呢？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

比如你很著急用錢，而且資金規(guī)劃沒有做出來的前提下，想把在年金險里的錢轉移，一般都是不批準的。

如果對資金流動性要求比較高，隨時可以存入和取出的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。一般在第10年左右才可以回本，也有一些第7、8年就可以回本了，屬于比較好的年金險，復利增長會在回本之后出現。

不得不說，年金險有很長的投資周期，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，可是現實中并不是一定會有分紅。

上一年度分紅保險業(yè)務的經營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

一旦出現經營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，要是經營的好，還是有機會拿到分紅，具體的數字是無法確定的。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

總的來說，年金險有一定的優(yōu)勢，不過缺點也是不少的，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

IRR也就是內部收益率，是年金險的“照妖鏡”,可以體現一款年金險的真實收益，因此，我們在挑選年金險的時候，要留意內部收益率IRR的值是多少，內部收益率IRR達到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

假如說你從40歲就開始每年都領取固定的生存金，那么你一直可以領到60歲，到了60歲時還有滿期金，把所有領取過的生存金和滿期金在合同結算時加起來，就是所謂的生存總利益。

在我們選擇年金險的時候，還是應該去選擇生存總利益高的年金險，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，大家可以看一下：

不管從哪個方面說，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "給自己買年金保險險需要關注的點"的圖文回答，望采納！

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